미소금융 사업자 대출 자격 조건 금리 완벽정리

 

미소금융 사업자대출은 자영업자 분들이라면 꼭 알아두어야 할 금융상품 중 하나입니다. 사업자 금융상품 중에서는 저신용자 분들에게도 유리한 조건의 대출이기 때문입니다. 

 

일반적인 금융권에서는 사업자라고 한다면 일반적인 4대 보험 되는 직장인에 비해 대출을 이용할 때 더비 싼 금리와 낮은 한도의 조건으로 빌릴 수밖에 없습니다. 사업자는 소득증빙이 어렵거나 소득 자체가 불안정한 경우가 많기 때문입니다. 여기에다가 신용도가 낮다고 한다면 한도도 낮을뿐더러 금리는 살인적일 수밖에 없습니다. 

 

정부에서 지원하는 미소금융 사업자대출을 이용한다면 비교적 낮은 금리에 높은 한도로 빌릴 수 있습니다. 특히 내가 지금 소득이 없는 창업예정자라고 하더라도 최대 7천만 원까지 금리 4.5% 조건으로 빌릴 수가 있습니다. 

 

 

미소금융 사업자대출 종류

 

미소금융 사업자대출은 창업 예정중이거나 창업 중에 필요한 자금, 사업을 운영하며 필요한 자금, 시설을 개선하기 위한 자금, 긴급한 생계비까지 대출을 지원해줍니다. 

 

자금용도	한도	금리	기간
창업자금	7천만원	4.5%	최대 6년
운영자금	2천만원	4.5%	최대 5년6개월
시설개선자금	2천만원	4.5%	최대 5년6개월
긴급생계자금	1천만원	4.5%	최대 5년

 

금리가 상당히 저금리에 한도도 넉넉하게 나온다는 것을 알 수 있습니다. 괜찮은 조건이지만 아무나 빌릴 수는 없습니다. 저소득 저신용이라는 기본 자격을 갖추고 있어야 하며 각각의 자금용도에 따라서 자격 조건이 달라지게 됩니다. 

 

 

미소금융 사업자대출 기본자격

 

미소금융 사업자대출은 정부지원 상품이다 보니 저신용자와 저소득자에게만 빌려주게 됩니다.

 

개인신용평점이 NICE기준 744점 이하 거나 KCB700점 이하의 개인신용평점이 하위20%인 금융 취약계층분들은 신청대상이 됩니다.

 

저소득으로서는 기초생활 수급자나 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자분들이라면 미소금융 사업자 대출을 신청하실 수 있습니다. 

 

기존에 정부지원 대출을 이용하고 계시거나 현재 연체 중인 분들, 개인회생이나 파산 신청자, 외국인은 이용이 불가능합니다. 

 

만약에 내가 개인신용평점이 해당 기준보다 높다고 한다면 다른 사업자 대출을 알아보시는 것이 더욱 좋겠습니다. 

 

창업대출 자격 조건 알아보기

 

개인사업자 신용대출 종류 추천 우선순위별

 

기본 자격에 더해서 각각의 자금 종류별 상세 내용을 알아보도록 하겠습니다. 

 

미소금융 창업자금

 

• 자금용도 : 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영 및 시설자금, 생계형 차량 구입 시 (1톤 트럭 이하)
• 대출한도 :  일반 창업 최대 7천만 원, 생계형 차량 시 최대 2천만 원, 무등록사업자 최대 500만 원
• 대출금리 : 일반 4.5%, 무등록 사업자 최대 2%
• 대출기간 : 최대 6년 (거치 1년 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

 

아직 사업자등록을 하지 않은 예비창업자나 사업자등록일로부터 6개월 분들이라면 미소금융 창업자금을 이용 가능합니다. 점포 보증금과 같이 많은 목돈이 들어갈 때 해당 자금을 요긴하게 이용이 가능하겠습니다. 최대 7천만 원이라는 넉넉한 한도입니다. 여기에는 자기 자금 비율이 50%가 넘어가야 합니다. 

 

생계형 차량을 구매하려는 분들은 1톤 이하 트럭이나 상용차량을 구입할 수 있으며 이 분들은 최대한도가 2천만 원까지 나오게 됩니다.  

 

무등록 점포 사업자의 경우에는 최대한도는 500만 원까지이지만 금리가 2% 금리라는 아주 저렴한 금리로 이용이 가능합니다. 

 

 

미소금융 운영자금

 

• 자금용도 : 현재 사업운영에 필요한 제품, 원재료 구입자금
• 대출한도 :  일반  최대 2천만 원, 프리랜서 최대 1천만 원, 무등록사업자 최대 500만 원
• 대출금리 : 일반 4.5%, 무등록 사업자 최대 2%
• 대출기간 : 최대 5년 6개월 (거치 6개월 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

 

사업자등록을 하고서 영업을 한 지 6개월 이상 된 분들이 이용 가능한 자금입니다. 사업을 운영하다 보면 경영난이 올 수 있는데 이때 최대 2천만 원의 자금을 빌려주게 됩니다. 사업자등록을 한 프리랜서도 이용이 가능하며 최대 1천만 원까지 이용이 가능합니다. 무등록 사업자의 경우는 500만 원입니다.

 

사업운영에 필요한 제품이나 물품을 구매하는 용도로 이용이 가능합니다. 최대 5년 6개월까지 이용이 가능하며 대출금리는 창업자금과 같습니다.

 

미소금융 시설개선자금

 

• 자금용도 : 사업장 시설 개선 용도 (인테리어 및 시설 등)
• 대출한도 :  최대 2천만 원
• 대출금리 : 4.5%
• 대출기간 : 최대 5년 6개월 (거치 6개월 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

 

사업을 하면서 시설을 개선해야 할 때 이용이 가능한 대출입니다. 보통의 자영업자 분들이라면 인테리어를 개선하거나 사업장을 옮길 때 이용을 하게 됩니다. 대출한도는 2천만 원이며 일반적인 점포 영업장의 분들이 이용 가능한 대출입니다.

 

 

미소금융 긴급 생계자금

 

• 자금용도 : 성실상환자 긴급 생계자금
• 대출한도 :  최대 1천만 원
• 대출금리 : 4.5%
• 대출기간 : 최대 5년 (거치 1년 상환 4년)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

 

생계비가 갑작스럽게 부족할 때 이용이 가능합니다. 기존의 미소금융을 이용하던 분들 중 1년 동안 연체가 하루도 없었던 성실상환자만이용 가능합니다. 긴급한 생계자금 형태의 비상금대출 이용이 가능합니다.

 

미소금융 사업자대출 신청 서류 

 

공통 서류 

• 신분증, 사업자등록증, 매출액 확인서류

창업자금

• 임대차계약서, 사업계획서, 차량 견적서, 창업교육 수료증

운영자금

• 사업자등록증, 사업영위 확인서류, 자금용도 및 활용계획서

시설개선자금

• 사업자등록증, 시설개선자금 견적서, 자금용도 및 활용 계획서 

 

미소금융 사업자대출 신청방법 및 절차

 

 

미소금융 사업자대출 신청방법
1. 대출상담	-상담신청(지점방문상담 및 출장상담) -지원대상 및 자격확인 -적격자 대상 대출종류, 금액 상담
2. 컨설팅 및 교육 (해당자만)	-컨설팅신청 -컨설팅 결과보고서 수령 -창업 교육, 경영교육 이수 -프랜차이즈 기술교육 및 실습
3. 차입신청	-신청 접수
4.지점심사	-서류 심사 -현장 실사
5.융자위원회 심의	-최종승인
6. 약정체결 및 지급	-약정서체결 -대출금 지급
7. 사후관리	-원리금상환 -컨설팅 및 지원활동

 

전국의 서민금융통합지원센터에 문의하여 신청을 할 수 있습니다. 상담을 받고 대출자격요건이 되는지를 확인한 뒤 금융교육을 충분히 받고 신청하면 서류심사와 현장실사까지 한 이후에 대출을 최종 승인하게 됩니다. 

 

미소금융 사업자대출 글을 마치며

 

 

오늘은 미소금융 사업자대출을 살펴봤습니다. 창업을 하려고 자금을 알아보는데 신용도가 낮다고 한다면 비싼 금리의 대출을 이용하기보다 미소금융 사업자대출을 먼저 알아보는 게 좋겠습니다.

 

뿐만 아니라 다양한 사업자대출 상품들을 알아보시고 내 조건에 있어서 가장 유리하고 합리적인 조건으로 이용하시기 바라겠습니다. 

 

모두 사업을 통해 어려운 시기에도 돈 많이 버시고 신용도도 높아지고 대출이 아닌 적금과 예금까지 할 수 있는 날이 오기를 바라겠습니다.