개인워크아웃 신청자격 장단점, 후기까지 알아볼게요

 

실직을 하거나 사업이 어려워져서 현재 받은 채무를 상환하지 못할 수밖에 없는 상황이 올 수 있습니다. 이럴때 그냥 계속 연체를 내버려 두면서 빚 독촉에 언제까지 괴로워해야 할까요?

 

내가 가진 채무를 감당할 수 없다고 한다면 개인워크아웃을 신청해서 채무조정을 받는다고 한다면 한시름 놓고 정상적인 삶으로 복귀할 수 있습니다. 

 

 

개인워크아웃이란?

 

개인워크아웃이란 다른 말로 하자면 채무조정제도입니다. 도저히 내가 대출을 갚을 수 없을 때 현재 이자와 연체이자를 전액 감면하고, 원금만 내거나, 원금도 일부 감면까지 가능할 수 있습니다.

 

원금과 비용을 제외한 이자와 연체이자는 감면되게 되며, 최장 96개월 취약계층의 경우 최장 120개월까지 납부할 수 있게 됩니다. 

 

만약에 내 소득으로서 이자 내기도 빠듯하여 원금 갚는 것은 엄두도 나지 않는다면 개인워크아웃 제도를 이용해서 천천히 원금을 갚아나갈 수 있겠습니다.

 

신청인의 채무규모, 소득, 재산 또는 연체기간에 따른 채권 상각 여부에 따라서 원금의 최대 70%까지 감면될 수도 있습니다. 하지만 아무도 이러한 개인워크아웃을 신청할 수는 없습니다. 

 

개인회생vs개인워크아웃 장단점, 내게 유리한 제도는? - INFONAVI

 

 

 

개인워크아웃 신청자격

 

• 채권 금융회사에서 1개 이상의 채무가 90일 이상 연체된 자
• 보증기관 채무 연체가 90일 이상인 자
• 총채무액이 무담보(신용) 대출 5억 원 이하, 담보대출 10억 원 이하 총 채무액 15억 이하인 자

 

여러 채무가 있다고 하더라도 한 개의 채무만 90일 이상 연체가 된다면 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 연체 발생일로부터 90일 이상 되는 날에 신청이 가능합니다.

 

지역신용보증재단이나 신용보증기금, 서울보증보험과 같은 보증기관 채무가 있는 경우 보증기관에서 대지급을 한 경우 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 대위변제 이후 추가 신청도 가능합니다.

 

신용대출 5억 이하, 담보대출 10억 이하 총 채무액 15억 이하인 경우에만 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 

 

개인워크아웃은 채권기관의 동의가 필요합니다. 채권기관 채무금액 기준으로 과반의 동의를 받아야만 하고 이를 얻지 못하면 채무조정이 어렵게 됩니다.  대부분은 동의하게 되는 경우가 많으니 상담을 통해 문의하는 게 좋겠습니다.

 

부동산 담보대출은 채무조정은 가능하나 채권금융회사의 동의에 따라서 채무조정이 가능합니다. 

 

개인워크아웃을 악용의 소지가 있어 최근 6개월 이내에 신규 채무가 총채무액의 30%가 초과되게 되면 개인워크아웃 신청이 불가능합니다.

 

 

개인워크아웃 장점

 

개인워크아웃의 가장 큰 장점은 역시 이자부담과 원금상환 부담이 줄어든다는 것입니다. 매달 이자만 갚다가 내 인생 끝나는 게 아닐까 싶은 분들도 더 이상 채무 추심 압박으로부터 벗어날 수 있습니다. 

 

개인워크아웃은 개인회생보다 더 빠르게 결정이 되고 절차나 방법도 간단하다는 점에서 큰 장점을 가지고 있습니다. 신청비용 부담도 거의 들지 않습니다.

 

신청방법도 신용회복위원회를 통해서 간단하게 할 수 있다는 것이 있습니다. 그리고 성실상환 시에는 조기상환도 가능하고 중간에 돈이 필요할 경우 대출신청도 가능합니다. 향후 공공정보 삭제도 가능합니다. 

 

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일반회생 개인회생 다른점

 

개인워크아웃 단점

 

개인워크아웃을 신청하면 신용평가기관에 공공정보로 등재되게 됩니다. 채무불이행으로 소위 말하는 신용불량자가 되는 것입니다.

 

신용불량자가 되면 갖게 되는 수많은 불이익들이 있습니다. 무엇보다 먼저 정상적인 금융활동이 개인워크아웃을 한 이후에 불가능하다는 것입니다. 대출이 되는 곳은 아주 소수이고 신용점수도 바닥을 찍게 됩니다.

 

게다가 개인회생에 비해서 갚아나가는 기간 자체가 훨씬 길다는 단점도 있습니다. 1인 최저생계비를 제외하고서는 소득의 모든 금액을 전부 다 갚아야 합니다.

 

 

 

개인워크아웃 후기

 

한 후기를 보면 대출 원금이 3천만 원인데 이자가 1천만 원 연체된 경우 연체가 3년까지 된 경우가 있었습니다. 이자 1천만 원은 전액 감면되었고,

 

소득과 재산을 고려했을 때 원금 3천만 원에서 70%가 감면되어 9백만 원만 갚아나갔고 이를 8년 동안 분할상환 하게 된다면 월 93750원을 8년동안 갚아나가게 됩니다. 

 

해당 금액이라고 한다면 충분히 갚아나갈 수 있는 금액으로서 개인워크아웃을 완료하고 나면 다시금 정상적인 금융활동이 가능해집니다. 

 

개인워크아웃 신청서류 

 

개인워크아웃 신청서류
기본서류	신분증(주민등록증,운전면허증,여권), 주민등록등본
소득증빙서류	[근로자] 급여명세표, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득 원천징수영수증 사본, 소득진술서(위원회양식 [자영업자] 사업등록증 사본, 소득금액증명원 등
기타	재산 보유시 관련서류 (등기부등본, 자동차등록증) 신청자격 확인서류 (기초수급자 및 장애인 증명서등)

 

 

 글을 마치며

 

아마 채무가 현재 많아서 어려움을 겪고 있는 분들이라고 한다면 개인회생이나 개인워크아웃을 알아보고 계실 겁니다. 누구나 인생에 있어서 어려운 순간이 오게 됩니다.

 

당장은 죽을 것 같이 힘들어도 삶은 계속되고 또 시간이 지나면 충분히 극복해 나갈 수 있던 일들이라는 것을 깨닫게 됩니다. 지금 힘들다고 하더라도 개인워크아웃이나 회생을 잘 알아보시고 인생에서 다시금 빛이 드는 날을 맞이하시기 바라겠습니다.