주식담보대출 금리 비교 후기

 

지금 내 돈이 전부 주식계좌에 묶여있을 때 내 주식을 지금 팔기는 아까울 때가 많습니다. 특히나 내가 돈 필요할 때는 주식이 많이 떨어져 있는 상태일 수도 있습니다. 

 

내가 가진 주식을 담보로 대출을 낼수는 없는지 주식담보대출에 대해서 알아보고 각각의 증권사별 주식담보대출의 금리와 한도 조건을 비교해보도록 하겠습니다.

 

주식담보대출이란? 

 

 

 

주식담보대출이란 말 그대로 내 계좌에 있는 주식을 담보로 잡고 주식의 현재 시세 가격의 40%~60%까지를 인정하여 금리 약 7~9%로 최대 270일까지 빌려주는 대출입니다.

 

신용대출 한도는 안나오는데 가진 주식이 많다고 한다면 주식담보대출도 이용해볼 만한 대출이지만 대출기간이 짧고 반대매매의 위험이 있습니다. 

 

주식의 종류에 따라서 대출 조건이 조금씩 다릅니다. 증권사는 담보물(주식)의 안정도에 따라서 금융사들은 A군, B군, C군으로 나눕니다. 

 

예를 들면 삼성전자나 애플, 구글 같은 주식은 대표적인 안정적인 주식입니다. 이러한 주식을 담보로 대출을 받으면 그나마 더 나은 조건으로 대출이 가능합니다.

 

반대로 소위 말하는 개잡주라고 불리는 주식이나 변동성이 큰 주식의 경우는 한도도 많이 안 나오고 담보 유지비율도 적게 나옵니다. 

 

증권사마다 주식담보대출의 한도와 금리 조건이 다르며 주식의 안정도에 따라 다르지만 대략적인 금융사별 금리 및 조건 비교해 보면 다음과 같습니다.

 

주식담보대출 금융사별 금리 비교

 

---

● 한국투자증권

• 대출한도 : 보유 주식 가치의 40%
• 대출 금리 : 연 6~9%
• 담보유지비율 : 160%

---

● 삼성증권

• 대출한도 : 보유 주식 가치 50%
• 대출 금리 : 연 6.3~7.7%
• 담보유지비율 : 160%

---

● 미래에셋

• 대출한도 : 보유 주식의 60%
• 대출 금리 : 연 6~7.2%
• 담보유지비율 : 150%

---

● 키움증권

• 대출한도 : 보유주식의 50%
• 대출 금리 : 연 7.9~9.5%
• 담보유지비율 : 160%

---

● 한화증권

• 대출한도 : 보유 주식의 50%
• 대출 금리 : 연 5.5%~
• 담보유지비율 : 170%

---

● 신한금융투자

• 대출한도 : 가진 주식의 50%
• 대출 금리 : 연 6.3~7.9%
• 담보유지비율 : 140%

 

반대매매에 유의하자

 

 

앞서 살펴본내용 중에 담보 유지비율이라는 게 있습니다. 담보유지비율이란 담보물의 가치가 빌려준 금액 대비 일정 비율의 가치를 유지해야 한다는 뜻입니다.

 

만약 담보유지비율이 160%라고 한다면 내가 대출을 1억원을 받았을 때 주식의 현재 시세 가치는 1억 6천 이하로 떨어지면 안 되는 겁니다.

 

만약에 1억 6천만원 이하로 떨어지게 되면 추가 담보 제공 요구를 받습니다. 다음날까지 해당 주식의 가치가 담보비율까지 상승하지 않거나 해당 주식을 더 사놓아서 대출금액이 반대매매당하지 않을 만큼이 되지 않으면 2 영업일 뒤에 반대매매가 일어납니다.

 

주식이라는 게 올랐다가도 떨어지는 것이 반복되는데 아무도 저점에서 팔고 싶어 하지 않을 겁니다. 하지만 저점에 내가 팔고 싶지 않은 순간에 팔 수밖에 없는 반대매매가 주식담보대출에는 존재합니다. 주식이라는 변동성이 큰 상품을 담보로 잡았기 때문입니다. 

 

주식담보대출 후기와 짧게 이용한 이유

 

 

주식담보대출을 실제 이용을 해본적이 있는데 이 주식담보대출을 받아서 또 주식투자를 하기 위함은 아니었습니다. 정말 급하게 딱 한 달만 2천만 원이 필요했는데 신용대출 한도가 나오지 않았습니다.

 

주식계좌에는 5천만원 이상 있는데 이를 담보로 대출을 받으면 어떨까 싶었습니다. 대출한도는 60%까지니까 필요한 2천만 원까지는 충분히 나왔습니다. 하지만 문제는 현재 주식이 좀 많이 떨어져 있는 상태라서 이대로 팔기에는 아쉬웠습니다. 충분히 우량주라고 생각되는 종목들을 가지고 있었기에 가지고 있으면 오를 거라는 확신이 있었습니다.

 

그래서 주식을 담보로 대출을 받자고 했는데 하필이면 제가 들고 있는 주식계좌가 조금은 주식담보대출에 불리한 한국투자증권 이었습니다.

 

일단은 한 달 미만으로 쓸 것이기 떄문에 대출기간이 270일인 것은 크게 걸림돌이 되지 않았습니다. 워낙에 규모가 큰 주식이라서 반대매매 당할일은 없지만 상당히 불안하긴 하더라구요. 

 

그래서 딱 한달 뒤 시점에 필요했던 돈을 돌려받은 뒤에 중도상환을 해버렸고 상환 시 전액 현금상환으로도 가능했습니다. 

 

 

결론 : 다른 대출 더 알아보자

 

생각해보면 굳이 주식담보대출이라는 하이리스크 상품을 이용할 건 아니었습니다. 조금만 더 알아봤으면 여러 가지로 대출이 가능한 상품들이 있었는데 당시에는 대출을 많이 알아보지 않고 성급하게 대출을 이용했던 게 아닌가 싶습니다.

 

지금 반대매매 당했을거 생각하면 정말 아찔합니다. 절대 주식담보대출이 좋은 조건의 대출이 아닙니다. 차라리 캐피탈 신용대출이 더 낫습니다. 

 

주식담보대출 상품을 받느니 차라리 자동차 담보대출이나 다른 신용대출, 혹은 정부지원 대출을 알아보시고 대출을 이용하시는 것을 더욱 추천드립니다.

 

정부지원 대환대출 가능한 곳 받는 방법

캐피탈 무직자대출 쉬운곳 알아보기 조건한도금리 비교

대출 부결 사유 대표적인 5가지 원인과 해결방법