대환대출 가능한곳 자격 조건

이미 각종 신용이나 담보 대출을 비싼 이자를 지불하고 있는 분들이라면 어떻게 하면 매달 나가는 이자지출을 줄일것인가가 고민입니다. 그러기 위해서 많은 사람들이 대환대출을 알아보게 됩니다.

 

대환대출이란 무엇일까요? 오늘은 대환대출이란 무엇인지 알아보고 다양한 종류와 조건들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

Content

• 1. 대환대출이란
• 2. 대환대출 가능한곳 목록
•    1) 햇살론 청년전환대출
•    2) 햇살론 자영업자 전환대출
•    3) 바꿔드림 론
• 3. 기타

 

1. 대환대출이란?

 

 

대환대출이라는 것을 쉽게 이야기하자면 보다 저렴한 이자로 대출을 갈아타는 것입니다. 여러 가지 비싼 고금리와 사금융을 이용하고 있다면 더 저렴한 금리로 대출을 새로 받아서 기존의 빚을 청산하는 것이죠.

 

이 과정에서 이루어져야 할 것이 바로 채무통합의 단계입니다. 대부분 신용점수가 좋지 않은 분들을 본다면 채무가 하나 있는 것이 아니라 여러 가지 채무들이 동시에 있습니다.

 

그리고 해당 채무들이 여러가지 사유로 연체가 되면서 신용점수가 떨어지게 되는 것이죠. 나의 채무의 규모를 파악하고 모두 종합해서 그 채무 금액 이상만큼 대출을 받아야 합니다

 

문제는 여기서 발생합니다. 그만큼 돈이 나올 수도 있고 안 나올 수도 있다는 것입니다. 왜냐하면 이미 한도가 끝까지 당겨져 있는 경우가 대부분이기 때문입니다.

 

이럴 때 매달 이자부담으로 경제적으로 어려움을 겪고 있는 채무자가 최소한의 삶을 보장받고, 채무를 갚아게 만들기 위해 여러 가지 정부 지원하는 채무통합 대환대출 상품들이 있습니다.

 

공식적으로 대환대출이 가능한 종류와 조건에 대해서 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

 

대환대출 가능한 곳 목록

 

 

사람들이 채무를 갚지 못해서 고금리에 허덕이다가 신용불량자가 된다는 것은 국가적으로도 큰 손해입니다. 그로 인해 정부에서 금리의 부담을 낮추고 성실하게 상환하게 만드는 프로그램들이 몇 가지 있습니다.  

 

그중에서 대표적인 3가지를 살펴보도록 하겠습니다. 자신의 상황에 맞추어서 자격조건을 확인해보시고 이용하시기를 추천드립니다.

 

대환대출 가능한 곳 1 : 햇살론 청년 전환대출

 

①상품 특징

햇살론에서 청년들을 위해 진행하는 상품입니다. 6개월 이전에 받았던 고금리 대출 연이율 15% 이상되는 상품들을 상환해주고 4~5%대의 적은 금리로 바꿔줍니다. 다만 한도가 높지 않아서 이 부분이 아쉽습니다. 대신에 지금 직장이 없어도 가능하다는 장점이 있습니다. 

 

②대출자격 

-이미 6개월 이상 고금리 대출을 상환한 사람 중

-연소득이 3500만 원 이하이거나

-신용등급 6~ 10등급이라면 연소득 4500만 원까지

-무등록 부점포 자영업자, 학생, 일용직, 아르바이트 근로자, 대학원, 청년층

-현재나 과거에 연체기록이 없아야 함

 

③대출한도 

최대 1,200만 원

 

④대출금리

연 5.4% 저신용이나 차상위 계층은 4.5% , 중소기업 1년 이상 재직한 청년층은 0.5% 금리 인하

보증료 0.1%이나 저신용자, 차상위계층은 면제입니다.

 

⑤대출기간 및 상환방법

거치기간 최대 6년 원금균등분할 상환 최대 7년

 

대환대출 가능한 곳 2 : 햇살론 사업자 대환자금

 

 

①상품 특징

햇살론 사업자 대환자금은 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환하고 있는 서민 자영업자들을 위한 사웊ㅁ입니다. 전체저긍로 한도가 3000만원까지로 큰편입니다. 본인확인서류와 사업사실 확인서류를 가지고서 신용보증 재단 중앙회에 문의하면 되겠습니다. 

 

②대출자격 

-신청일 기준 3개월 이상 고금리 20%이상의 채무를 정상 상환 중인 자

-햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자나 농림어업인

-DSR 40% 일 것 (소득 대비 채무상환액 비율)

 

③대출한도

최대 3,000만 원

 

④대출금리

상황에 따라 최대 10.5%

 

⑤대출기간 및 상환방법

거치기간은 없으며 5년 이내 원금균등분할 상환 

 

대환대출 가능한 곳 3 : 바꿔드림 론

 

 

①상품 특징

금융감독원에서 서민금융 1332로 지원하는 상품입니다. 고금리 연 20%에 가까운 금리를 내고 있다고 한다면 10% 이내로 저렴한 금리로 갈아타게 만들어 줄 수 있죠.

대신에 여러 가지 자격조건이 까다로운 편입니다. 반드시 소득이 있어야 하며 연체 기록이 없어야 하는 게 큰 특징입니다. 

 

②대출자격 

-이미 6개월 이상 고금리 대출을 상환한 사람 중

-연소득이 3500만 원 이하이거나

-신용등급이 6~10등급일 경우 월급쟁이 연소득 4500만 원 이하이거나

-신용등급이 6~10등급일 경우 자영업자 5000만 원 이하이거나

-기초생활수급자, 한부모가족 보호대상자, 차상위 계층 채무자

 

-직업이나 소득이 반드시 있어야 함

-보증채무/담보대출/할부/신용카드 사용액 제외됨

-소득에 비해 빚이 너무 많아서 총부채 대비해서 원리금 상환액 비율이 60% 이상을 초과하면 불가능함

-현재 연체가 있고, 과거 연체기록이나 채무불이행 기록이 있으면 불가능함 

-이외에도 다른 보증심사와 관련해서 내부 심사를 진행하여 자격이 불가능할 수 있습니다. 

 

③대출한도 

최대 3,000만 원

 

④대출금리

연 6.5% ~ 10.% 

 

⑤대출기간 및 상환방법

직장인 최대 5년 / 자영업자 최대 6년

원리금 균등분할 상환

 

3. 기타

 

 

1200만 원 이내의 소액이라면 각 지역별 신용회복위원회의 고금리 차환자금을 이용하시기를 추천드립니다. 연 3% 대도 가능합니다. 

 

만약에 채무가 여러 건으로 분산되어 있다면 해당 채무를 하나로 묶는 것이 중요합니다. 신용점수에 큰 영향을 미치는 것이 "연체" 그리고 "대출 건수"이기 때문입니다.

 

이 대출건수를 줄이는 것만으로도 신용등급이 향상되어서 매달 나가는 이자 비용을 줄일 수 있습니다. 처음부터 채무통합을 하면서 금리도 낮춰주는 마법 같은 상품은 많지 않습니다.

 

건수를 줄인 뒤 신용점수를 높이고 성실 상환하여 높아진 점수를 바탕으로 금리가 더 낮은 상품으로 갈아타는 게 좋겠습니다. 

 

이자를 한 푼이라도 줄이기 위한 노력이 여러분의 인생의 큰 플러스 흐름을 만들어 내기를 바라겠습니다.

 

추가적인 대환대출 정부지원 상품 가능한곳을 알아보시기 위해서 다음 내용을 확인해보시면 좋겠습니다.

 

정부지원 대환대출 가능한 곳 받는 방법