지금당장 돈이 필요한 순간들이 많이 생기고는 합니다. 그런데 내가 신용등급이 지금 낮아서 제대로된 금융권의 서비스를 받지 못하는 분들이라면 곤란한 경우가 많습니다.
특히 불법사금융들은 이러한 어려움을 이용해서 높은 금리로 돈을 빌려주게 됩니다. 이렇게 신용등급이 낮은건 사실 소득이 적기 떄문인데, 이런 서민들이 불법사금융으로 빠지지 않게 하기 위해서 정책적으로 내놓는 자금이 있습니다.
이 정책금융상품 중 가장 대표적인 것이 바로 햇살론17입니다. 오늘은 신한은행에서 진행하는 신한은행 햇살로 17의 자격과 조건, 그리고 금리에 대해서 조금 자세히 알아보도록 하겠습니다.
햇살론 17이란 무엇일까?
앞서 설명했던 것처럼 햇살론이라는 것은 신용등급이 낮은 서민들을 구제하기 위한 금융상품입니다. 국가에서 주도하여 만든 재원을 가지고 신용등급이 낮은 사람들에게 빌려주는 상품입니다.
신용등급이 너무 낮아서 제도권 은행을 쓸수 없는 금융 취약계층들이 대부업자들의 말도 안되는 비싼 금리를 빌리는것을 예방하기 위해서 만들어진 상품입니다. 국민행복기금의 보증서를 담보받아서 서민들에게 긴급 생활자금을 지원해줍니다.
아무래도 신용등급이 낮아서 부실채권율도 높은편이라 금리가 다른 정부지원 금융상품에 비해서는 높은 것이 사실입니다.
하지만 불법 사금융과 비교했을때 그리고 캐피탈이나 저축은행들과 비교했을때에는 정말 낮은 금리이기 떄문에, 잠깐 빌려쓰는 경우에는 햇살론 17이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
신한은행 햇살론 17 자격
가장 많이들 신경쓰는 자격요건을 한번 살펴보겠습니다.
1) 3개월 이상 직장에 재직하거나
2) 사업을 영위하고 있거나
3) 연금을 1회 이상 수령중일 것
4) 신용등급 상관없이 연소득 3500만원 이하이거나
5) 연소득 4500만원 이하라면 신용등급이 6등급 이하일 것
6) 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능하고 신한은행 심사기준 충족시킬 것
살펴보면 대부분 일단은 무직자가 불가능하다는 것을 알 수 있습니다. 어찌되었든 간에 소득이 있어야한다는 것이 중요합니다. 소득이 없다면 무직자대출을 알아봐야합니다.
그것은 상환능력을 나타내는 것이기도 하기 떄문입니다. 직장인일수록 유리하고 사업인이라면 소득증명을 해야합니다. 연금소득도 일종의 소득으로 치기 때문에 연금 수급자도 자격요건에 들어옵니다.
그런데 이 소득이 보통은행의 경우에는 많아야 한도도 더 많이 나오는데 여기는 "서민"을 지원해주는 상품이기 떄문에 소득이 낮아야 더 많이 지원해줍니다.
연소득 3500만원 이하라면 누구나 가능하고 내가 신용등급이 6등급 이하라면 4500만원까지 소득이 완화됩니다. 연소득은 직전 1년간의 세전 소득기준으로 적용되니 참고 바랍니다.
만약에 내가 연체중인 대출이 있거나, 소득에 비해 상환해야하는 원리금이 너무 많아서 DSR기준으로 상환이 불가능하겠다고 판단되면 대출이 거절 당할 수도 있습니다.
신한은행 햇살론 17 한도
한도가 얼마일까요? 일단 일반 보증의 경우에는 최대 700만원입니다.
특례보증을 받게되면 최대 1400만원까지 한도가 늘어나게 됩니다.
특례보증을 받기 위해서는 전국에 있는 서민금융통합지원센터를 방문해서 대면상담을 해야합니다.
전국에 28개 서민금융통합지원센터가 있고 집가까운곳에 미리 예약을한 다음에 찾아가서 상세히 상담을 해야합니다.
이때 현재 소득수준, 자금을 어디에 쓸건지, 어떻게 갚아나갈것인지 계획이 되어있다면 특례보증을 받을 수 있습니다.
보증심사 결과적격판정을 받게 되면 이제 은행에 방문해서 신청하면 되겠습니다.
개인의 사정에 따라 한도는 달라질 수 있습니다. 자금 사용처와 내 소득, 신용등급을 따져서 개인별로 한도가 달라질수 있다는 점 미리 참고 바랍니다.
신한은행 햇살론 17 금리
어찌보면 가장 중요한 금리가 있겠습니다. 신한은행 햇살론 17의 금리는 비싼 편입니다.
영업점 이용시 고정금리 4.5%에 보증료율 합해서 17.9%의 금리를 물게됩니다.
비대면으로 이용하는걸 그렇게 추천하지 않습니다. 보증료율이 또 올라가기 떄문입니다. 똑같이 17.9%입니다.
국민행복기금에서 보증료율 13.4%를 가져가고 신한은행에서는 4%~4.5%의 이율이 적용됩니다. 이건 조건에 따라 달라지는게 아니라 동일하게 적용됩니다. 대신에 끝까지 이렇게 비싼금리는 아닙니다.
금리를 낮출 수 있는 방법이 있습니다.
대출기간 3년을 약정걸면 연간 2.5% 보증료율을 인하하고
대출기간 5년을 약정걸면 연간 1.0% 보증료율 인하 됩니다.
매년 금리가 떨어지는 것입니다. 3년선택시 매년 2.5%씩 금리가 떨어지고 5년 선택시 매년 1%씩 금리가 인하됩니다.
물론 일반 햇살론 6~9%금리가 더 저렴합니다. 하지만 이마저도 거절당할때에는 햇살론 17을 쓰는 수밖에 없습니다.
다른 사금융에 비해서는 괜찮은 조건이거든요.
신한은행만 되는가?
사실 햇살론은 신한은행만되는건 아닙니다. 국민은행, 하나은행, 기업은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 전북은행, 부산은행, 제주은행 시중 13개 메이저 은행권에서 다 진행하고 있습니다.
사실 어디에서 받아도 다 조건은 비슷합니다. 그렇기 떄문에 그냥 자주 쓰는 주거래 은행을 쓰거나 집에서 가까운 은행에서 쓰는게 좋지 않을까 생각합니다.
자세한 사항은 인터넷을 좀만 뒤져보면 대출 가능여부를 바로 상담받을 수 있습니다. 은행창구에 찾아가셔도 되고 온라인으로도 가능합니다.
필요서류는 다음과 같습니다.
- 국민행복기금 발급 보증승인 접수증 (특례보증시)
- 소득증빙서류 : 재직증명서 or 건강보험자격득실 확인서 (근로자의 경우)
- 소득확인서류 : 근로소득 원천징수 영수증 or 소득금액증명원 ( 사업자의 경우)
신한 쏠 어플에서는 구비서류가 없이도 간단하게 서류를 준비할 수 있습니다.
글을마치며
돈이 없어 허덕이는 순간이 있지만 급하다고 아무데서나 빌려서는 안된다고 생각합니다. 서둘러서 아무거나 잘못 선택해서는 두고두고 후회하고 손해보는 경우가 많기 떄문입니다.
적어도 내가 주어진 신용등급과 조건 내에서 가장 한도가 많고 금리가 낮은 상품을 골라야 하지 않을까 싶습니다. 적어도 2~3군데의 금융상품들을 비교해보시고 나의 조건에서 가장 유리한지 판단하신뒤 결정하시기 바라겠습니다.
블로그 내 링크에도 다양한 금융정보와 상품정보들이 있으니 비교해보시고 작게나마 도움이 되기를 바라겠습니다.
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