대한민국은 고도로 발달한 자본주의 사회입니다. 이런 자본주의의 금융거래가 존재하기 위해서 기본은 바로 신용입니다. 신용이 높으면 높을수록 더욱 더 돈을 구하기가 쉬워지고 이 돈으로 또 다시 가치와 자본을 창출해 낼 수 있습니다. 반대로 신용이 낮게 된다면 어떻게 될까요?
당연히 이 자본주의 사회에서 살아가기가 더 여려워 질 수 밖에 없습니다. 당장 집을 사려고, 혹은 전세를 사려고 할때 큰 돈이 필요하게 됩니다. 이때 1금융권에서 돈을 빌려야하는데 거절 당해버리면 살 집이 없어져 버리는 것입니다.
물론 신용등급이 낮은 사람들을 위해서도 많은 곳에서 돈을 빌려주고 있지만 아무래도 1금융권보다 금리나 조건이 좋지 못한 편입니다.
이렇게 중요한 신용등급인데 자기 신용등급을 항상 신경쓰고 관리하는 사람은 드뭅니다.
신용평점 등급이란?
내 신용등급은 일단 어떻게 결정될까요? 신용등급은 신용평가를 따로 하는 회사가 있습니다. 우리나라에서 가장 큰 곳은 올크레딧이라는 곳이 있고 나이스가 두곳이 대표적입니다.
이곳에서는 개인에 대한 금융기록들을 보관하고 또 이것을 수치화 시켜서 점수로 우리에게 보여줍니다.
은행 뿐만 아니라 보험과 할부금융사 저축은행 협동조합들이 신용정보 데이터 베이스에 정보가 수집되고 조회가 되어서 우리를 신용 점수화 시키는 것입니다.
여기서 도출된 점수를 활용해서 우리의 신용대출 한도와 승인 금리가 결정되게 됩니다.
이건 1금융권 뿐만아니라 2금융권과 3금융권에서도 마찬가지로 가장 중요한 참고지표로 사용됩니다. 이걸 개인신용만 보느냐? 아닙니다. 기업의 신용도 봅니다.
만약에 이 신용평점 등급이 낮다면 금융거래를 이용할때 불이익을 받을 수 밖에 없습니다.
신용등급 조회 방법
그렇다면 내 신용등급 조회 어디서 어떻게할까요? 예전에는 신용등급을 조회하면 신용등급이 떨어졌었는데 요즘은 떨어지지 않습니다. 이게 불합리하다고 생각하기 떄문입니다. 이게 바뀐지가 얼마 안되었습니다. 2019년부터 바뀌었는데 우리는 사실 자주 신용등급을 조회하면서 우리의 신용을 지켜야합니다.
일단 우리가 보통 알아야할 것은 나이스신용등급 올크레딧 신용등급 이렇게 두가지입니다. 하나는 나이스 신용정보부터 본다면 해당 홈페이지에서 신용등급 조회를 무료로 할 수 있습니다.
저는 1등급이 나왔는데 신용거래를 얼마나 오래했는지, 자주했는지에 따라서 신용카드를 잘 쓰면 나이스의 신용등급은 자연스럽게 오르기 마련입니다.
보통 올크레딧과 올크레딧의 신용점수는 비슷하게 나오지만, KCB올크레딧의 등급이 나이스보다 더 잘나오는 경우는 많지 않다고 합니다. 올크레딧 평가기준은 나이스 보다 소득에 대한 부분을 많이 보기 떄문입니다.
아무튼 나이스에서는 정확한 점수까지 나오지만 올크레딧에서는 정확한 점수를 알려면 돈을 내야하는 구조인것 같습니다.
신용등급 올리는 방법 1 : 신용카드 사용
첫번째로 신용등급을 올리는 방법은 신용카드를 100~200만원씩 꾸준히 사용하면서 연체하지 않고 대금을 지불하면 이사람이 믿을만한 사람이구나 라고 생각해서 계속 신용점수를 줍니다. 보통 카드 한도금액의 20~30%정도를 쓰는게 가장 좋다고 합니다.
카드를 매달 뭐 100만원씩 쓰다가 어느달에 500만원 이렇게 쓰면 또 별로 좋지 않다고 합니다. 소비패턴이 들쭉날쭉하면 이 또한 신용점수 하락요인이 된다고 합니다.
그리고 여러개의 신용카드를 사용하기보다는 하나의 신용카드를 사용하는것을 더 좋다고 합니다. 그리고 해당 카드를 오랫동안 사용하면 할수록 신용등급에는 좋다고 합니다.
신용등급 올리는 방법 2 : 연체를 하지 않는다.
신용등급은 올리는건 어렵고 오래걸리지만 떨어지는건 쉽고 또 한순간입니다. 이게 일반적인 사람간의 신뢰랑 비슷한것 같습니다. 신뢰는 쌓기 어렵고 오랜 기간이 걸리지만 한번 떨어진 신뢰가 다시 회복되기에는 더욱 더 어려운것 처럼 애초에 신용등급을 떨어뜨리지 않는 것이 중요합니다.
가장 많이 신용등급을 떨어뜨리는것이 뭐냐? 한다면 바로 연체입니다. 그것도 큰금액이면 말이나 안하겠는데 얼마 되지 않는 금액을 연체하면서, 소액이니까 괜찮겠지, 어떻게든 되겠지? 라는 그런 마음이 가장 위험합니다.
나중에 신용등급이 떨어져서 후회하지 마시고 절대 연체하지 않는 습관을 가지시는게 좋습니다.
신용등급 올리는 방법 3 : 할부를 하지 않는다
할부보다는 일시불로 결제하는것이 신용등급에는 더욱 유리합니다. 할부결제로 당장의 자금 여력을 넘는 상품을 구매하는건 괜찮지만 충동구매나 과소비로 이어지게 됩니다. 여기에 매달 생활비가 쪼들려서 결국 카드사용 대금을 연체하게 되는 일이 벌어지게 됩니다.
그래서 가급적이면 할부를 하지 않는게 신용등급을 올리는 방법 중 하나입니다. 또 할부를 하면 카드사 수수료에 이자가 비쌉니다. 은행에서 오히려 소액신용대출을 받아서 물품을 구입하는게 더 싸게 먹힐때가 많습니다.
신용등급 올리는 방법 4 : 무리하게 대출하지 않는다
무리하게 내 소득을 넘어서서 여러 대출을 받으면 신용등급이 떨어지게 되어 있습니다. 적당하게 한도내에서 금융생활을 하는것을 추천드립니다. 여기에 카드론이나 현금서비스도 신중하게 사용해야 합니다.
하지만 마이너스통장을 만든다고 무조건 신용등급이 떨어지는 것은 아닙니다. 사용하면서 연체없이 이자를 꼬박꼬박 갚는다면 신용도에 영향을 미치지 않습니다.
신용등급 올리는 방법 5 : 세금, 관리비, 핸드폰 연체안한다
여기에 은행 연체 뿐만아니라 각종 세금, 관리비, 과태료, 핸드폰과 같은 것들도 연체하게 된다면 이 것도 신용등급에 영향을 주게 됩니다.
많은 사람들이 카드값 연체에는 굉장히 민감하면서 이 공과금과 핸드폰요금을 대수롭게 생각하지 않습니다. 많은 사람들이 이러한 잡다한 것들을 연체하면서 등급이 떨어진다고 하니까 이런 부분도 밀리지 않도록 계획적인 금융생활 하셔야 하겠습니다.
글을 마치며
신용등급은 올라가는게 어렵고 힘든건 아닙니다. 시간이 다소 걸릴 뿐 입니다. 카드를 꾸준히 연체없이 쓴다면 오르게 됩니다. 카드사용으로도 오르지만 눈에 띄게 팍팍 오르지 않습니다. 서서히 올라서 기다려야할 뿐입니다.
역시 가장 중요한 것은 연체를 하지 않는 것입니다. 카드할부, 마이너스통장 뿐만아니라 각종 관리비와 통신료, 세금까지 연체하지 않는게 내 신용등급을 떨어뜨리지 않고 계속 1~2등급으로 유지할 수 있는 비결입니다.
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