신규사업자 대출 종류 자격조건 방법

 

신규사업자대출받으려면 어떻게 해야 할까요? 사업을 시작하기 위해서는 일단 자본이 필요합니다. 적은 금액이 필요한 사업도 있겠지만, 작게 내 가게나 사무실을 하나 얻으려고 해도 임대보증금부터 시작해서 인테리어 비용, 각종 시설 구축비용들이 들어가게 됩니다. 

 

이렇게 사업에 필요한 자금을 내가 가지고 있다면 좋겠지만, 당장 임대보증금만 하더라도 상당히 비싸기 떄문에, 이 돈을 모두 갖고 시작하는 사업자는 많지 않습니다.

 

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• 신규사업자는 대출이 어려워
• 신규사업자 대출 첫째. 햇살론 창업자금대출
• 신규사업자 대출 둘째. 미소금융 창업자금대출
• 신규사업자 대출 셋째. 신용보증재단 소상공인대출
• 신규사업자 대출절차
• 결론

 

신규사업자는 대출이 어려워

 

 

그래서 은행에 가서 새롭게 사업을 하기 위해 대출을 받으려고 하는데, 일반적인 은행에는 신규사업자 대출이 쉽지 않습니다. 그 이유는 일반적으로 사업하게 되면 이 사업이 성공할지 실패할지 아무도 모르는데, 사업이 실패하게 되면 부채를 제대로 회수하지 못할 수 도 있기 때문입니다. 

 

일반적으로 은행에서 취급하고 있는 상품들은 사업을 영위하고 해서 어느정도 매출이 나오는 사람들을 대상으로 하는 대출 상품들이 대부분입니다. 

 

다행인 것은 은행에서는 거절하지만, 정부에서 신규사업자들을 위해 지원해주는 정부지원 개인사업자 대출 프로그램이 많이 있습니다. 

 

신규 사업을 위해서 대출신청을 하면 보증을 서줘서 은행에서 빌릴 수 있게 하는 구조입니다. 그렇다면 신규사업자들이 받을 수 있는 사업자대출에 대해서 하나씩 알아보도록 하겠습니다. 

 

신규사업자대출 1. 햇살론 창업자금대출

 

햇살론 창업자금 대출은 서민금융진흥원에서 진흥하는 영세 소상공인을 위한 대출상품입니다. 다른 신규사업자 대출상품들보다 훨씬 더 자격조건이 까다롭지 않고 쉽게 이용이 가능하다는 장점이 있습니다. 

 

햇살론 창업대출을 받기 위해서는 연소득 3500만원 이하, 4500만원 이하 신용하위20%,  정부나 지방자치단체의 창업교육이나 컨설팅을 12시간 이상 이수해야 합니다. 또한 현재 창업하고 1년 이내의 분들이 더 높은 한도로 이용이 가능합니다.

 

대출한도는 점포 보증금은 최대 5000만 원까지 지원이 가능하며 추가적으로 사업에 운영한 비용을 추가적인 대출도 가능합니다. 대출 금리는 조금 비싼 편으로 6~10.5%이내 입니다.

 

대출 기간은 총 5년이며 1년 거치 4년간 원금균등분할 상환으로 이루어지게 됩니다. 

 

 

신규사업자대출 2. 미소금융 창업자금 대출

 

미소금융 창업대출상품은 저신용 저소득자분들에게 무보증으로 빌릴 수 있는 신규사업자 대출입니다. 대출자격은 여유로운 편이며, 신용등급 6등급 이하자, 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자가 창업을 할 때 대출을 신청할 수 있습니다.

 

신규사업자로 사 창업을 할 때 대출 한도는 최대 7천만 원까지 이용이 가능합니다. 금리는 4.5%로 햇살론 상품보다는 저렴하게 됩니다. 

 

사업자 등록증이 없는 무등록 사업자의 경우에는 대출한도가 500만 원으로 제한되지만 이자율이 2%로 저렴한 금리로 이용 가능합니다. 

 

점포가 아닌 푸드트럭이나, 화물차와 같은 생계형 차량을 구입하시는 경우에는 대출한도는 2천만 원으로 제한되게 됩니다. 전국에 있는 서민금융 통합지원센터와 미소금융지점에서 상담하고 진행할 수 있겠습니다. 

 

미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2024 - INFONAVI

 

신규사업자대출 3. 신용보증재단 소상공인 사업자대출 

 

각각의 지역별로 신용보증재단의 소상공인 대출 상품들이 있습니다. 서울 신용보증재단, 경기신용보증재단과 같이 다양한 신용보증 재단의 신규사업자 대출 상품들을 이용할 수 있습니다.

 

각각의 신용보증재단에서 운영하고 있는 신규사업자 대출 프로그램에 따라서 한도와 금리, 자격조건에 차이가 있습니다. 

 

일반적으로 신규사업자 대출의 경우 보증료를 포함하여 평균적으로 3~4%대의 금리에서 이용이 가능하며 일반적으로 2천 ~ 3천만 원선에서 이용이 가능합니다. 

 

신용보증재단 사업자대출 받는 방법, 자격 조건

 

신규사업자대출 4. 중진공 청년전용 대출

 

대표가 만 39세 이하  청년 업력 3년 미만 또는 예비창업자인 경우 최대 1억원 까지 받을 수 있는 대출이 중진공 청년 대출입니다.

 

대출 금리는 연 2.5% 고정 금리로 굉장히 저렴합니다. 시설자금은 기간이 최장 10년 운전자금의 경우 최장 6년까지 이용이 가능합니다.

 

대출 경쟁이 치열한 편이라서 사업계획서를 제출하고 사업에 대한 타당성 평가를 받은 뒤 심사를 통해 지원 여부를 결정합니다. 예산이 조기 소진 될 수 도 있는 대출입니다.

 

 

신규사업자대출 5. 중진공 창업자금대출

 

중진공에서 기술력은 있으나 아직 자금이 부족해서 사업이 어려운 사업자를 위한 신규사업자 대출입니다. 만약 아래와 같은 기술을 가지고 있는 중소기업이라고 한다면 대출 신청이 가능합니다.

 

 

대출금리는 기준금리 + 0.3% 수준으로 굉장히 저렴한 편입니다. 현재 기준금리가 3%대이니 3~4% 정도의 금리가 나옵니다. 대출 가능 액수는 최대 60억 까지로 한도도 높습니다. 대출기간은 시설자금 최대 10년, 운전자금 최대 6년 까지입니다. 직접 또는 대리대출로 이용 가능합니다.

 

신규사업자 대출 절차 

 

 

 

신규사업자 대출의 경우 대부분 창업한 지 1년 이내 기업이나, 예비창업자들이 신청이 가능합니다. 창업보증 신청기관에 따라서 대출의 한도나 조건이 달라집니다. 

 

IT나 혁신 기술을 가진 스타트업 기업이거나 제조업과 같은 규모가 큰 사업의 경우에는 신용보증기금에서 높은 한도로 빌릴 수가 있겠습니다. 

 

일반적인 자영업이나 경우나 영세 소상공인의 경우에는 신용보증재단이나 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아서 이용이 가능합니다. 

 

먼저 1)대출상담을 한 이후에, 2)사업계획서를 제출하고 이를 바탕으로 검토를 한 이후에 3)대출심사를 받게 됩니다. 이 과정 중에서 4)직접 현장실사를 받기도 하고 관련 교육을 들어야 하는 경우도 있습니다. 사업계획서에서 얼마나 해당 사업이 타당한지 여부가 한도를 결정하게 됩니다.

 

보증심사가 완료되면, 5)보증서를 발급해줍니다. 해당 보증서를 가지고서 6)협약된 시중 은행에 가서 다시 한번 대출신청을 하게 됩니다. 은행에서도 추가적인 대출심사를 진행하게 되고 대출이 완료됩니다. 

 

결론

 

오늘은 신규사업자 대출에 대해서 살펴봤습니다. 대출을 받기 전 여러 군데에서 많이 알아보시고 내 조건에 있어서 가장 저렴한 상품이 있을 겁니다. 

 

그러기 위해서는 최대한 발품을 팔아서 상담을 받아보는 게 중요합니다. 큰 자금을 들여서 창업을 하시는 동안 많은 스트레스도 받으실 테지만, 전부 창업에 성공하셔서 경제적 자유를 이루시기 바라겠습니다.