신한은행 개인사업자대출 조건 자격 한도금리 알아보기

 

 

요즘 많이 어려운 자영업자나 소상공인들은 여러 가지로 대출을 받을 때 불리한 점이 많습니다. 가게의 인테리어를 바꾸거나 추가적으로 투자해야할 곳이 있을 때 특히 신용대출받기가 까다롭습니다.

 

어떻게 하면 높은 한도로 저렴한 금리로 개인사업자 대출을 받을까 고민하시는 분들이라면 신한은행 개인사업자 대출을 알아보시는 것도 좋겠습니다.

 

신한은행에서 이용 가능한 개인사업자 대출 두가지를 한번 비교해 보겠습니다. 인터넷을 이용한 상품이기에 굳이 은행에 방문하지 않아도 이용이 가능하다는 큰 장점이 있겠습니다.

 

1. 신한은행 개인사업자대출 쏠편한 사업자대출

 

 

쏠편한 사업자대출 개요
자격	1년이상 사업자 신용등급 BB등급 이상
한도	최대 5000만원
금리	최저 3.03%~

 

신한은행이 주거래 은행이라고 한다면 우대금리 요건이 있는 상품입니다. 한도는 5천만 원까지이며 최저금리는 3% 초반대부터도 가능합니다. 

 

■ 자격조건

사업자 등록을 한지 1년 이상 지나있어야 합니다. 사업자 신용등급은 BB등급 이상이어야 합니다. 일부 업종에 제한이 있습니다. 건설업 부동산업, 숙박업, 무점포 소매업, 유흥주점 등은 이용이 불가능합니다. 

 

■ 한도 

한도는 최소 300만원 ~ 최대 5000만 원까지입니다. 더 많은 한도를 원하시는 분이라면 SOHO CSS사이버론을 알아보시기 바랍니다. 한도가 5천만 원까지이므로 인지세는 따로 없습니다. 

 

<같이 보면 좋은 글>

 

창업자금대출 조건 자격 정리

 

자영업자 대출 종류별 자격조건 받는방법

 

■ 대출금리 

쏠편한 사업자대출 금리
기본금리	4.03%
우대금리	최대1.00%
최종금리	최저3.03%~

 

우대금리 요건은 가맹점 결제계좌가 우리은행이라면 0.5%, 상환방식을 원금분할로 할 경우 0.3%, 사업자 신용카드 우리은행으로 보유 시 0.1%, 관리비 자동이체 0.1%, 사업자통장 우리은행 보유시 0.1%입니다.

 

최고 우대금리가 1%까지 가능합니다. 우리은행 주거래 이용자라면 최대 금리혜택을 가져가시면 더 좋을 것 같습니다. 

 

■ 기간 및 상환방법

상환방법은 매월 대출이자만 납부하다가 종료되는 날 갚는 만기 일시상환과, 매달 원금과 이자를 나누어서 상환하는 원금균등분할상환 둘 중에 하나를 택할 수 있습니다.

 

대출기간은 최대 3년입니다. 만기 일시상환의 경우에는 1년으로 제한됩니다. 원금균등분할상환의 경우에는 3년 이내에 갚아나가면 되겠습니다.

 

2. 신한은행 개인사업자대출 SOHO CSS사이버론

 

 

SOHO CSS사이버론 개요
자격	사업개시일 1년이상
한도	최대 1억원
금리	최저 4.04%~

 

인터넷을 이용한 상품입니다. 모바일앱이나 PC 인터넷을 통해 공인인증서 로그인을 하면 대출이 가능한 자격인지와 금리와 한도까지 바로 확인할 수 있습니다. 

 

■ 자격조건

사업을 개시한 지 1년 이상 된 개인사업자분들이 이용이 가능합니다. 사업자등록일 기준으로 확인하게 됩니다.

소득요건을 보기 때문에, 전년도의 매출이 잡혀야 합니다. 

인터넷을 이용한 대출 상품이기 때문에 공인인증서를 보유하고 있어야 합니다. 

 

■ 한도 

최대한도는 1억원까지입니다. 개인의 신용과 소득에 따라서 한도는 제한될 수 있습니다. 최대한도가 1억 정도라면 사업자대출 중에서는 상당히 넉넉한 한도라고 할 수 있습니다. 

 

한도가 높기 때문에 5000만 원 초과된 금액을 빌릴 경우에는 인지세가 생길 수 있습니다. 인지세는 7만 원이 나오나 은행과 고객이 절반씩 부담하여 고객은 35000원을 부담하게 됩니다. 

 

■ 대출금리 

금리요건
기본금리	금융채 1년 고정금리 0.86% 금융채 6개월 변동금리 0.77%
가산금리	최저 3.3% ~
최종금리	최저 4.07% ~

 

대출금리는 고정금리+가산금리를 합한 금액으로 되게 됩니다. 고정금리는 변동금리와 고정금리를 선택할 수 있습니다. 변동금리가 고정금리보다 약 0.1% 정도 저렴합니다. 우대금리 요건이 없어서 따로 굳이 

 

■ 기간 및 상환방법

대출기간은 1년으로 짧은 편입니다. 상환방식은 이자만 내다가 만기일에 한꺼번에 갚는 만기 일시상환이나, 매달 원금과 이자를 갚아나가는 원금균등분할 상환 두 가지 방식 중에 선택할 수 있습니다. 

 

■ 중도상환 해약금 있음

중도상환 해약금이 있습니다. 고정금리의 경우에는 중도상환 해약금률 1.0%를, 변동금리의 경우에는 0.9%를 적용하게 되며 대출 잔금과 잔여일을 계산하여 납부하게 됩니다. 그렇게 큰 금액은 아닙니다. 

 

 

 

글을 마치며

 

오늘은 신한은행 개인사업자대출에 대해서 살펴봤습니다. 크게 두 가지가 있고 쏠 편한이 우대금리를 포함하면 금리가 더 저렴하지만 한도가 조금 더 낮습니다.

 

SOHO CSS사이버론은 우대금리 요건 해당되는 것이 없어서 굳이 복잡하게 계산할 게 없고 한도가 1억까지 넉넉하다는 장점이 있겠습니다.

 

이외에도 정부지원 개인사업자대출 들도 많이 알아보시고 소상공인 대출 상품도 비교해보신 뒤 진행하시면 더욱 저렴한 금리로 이용이 가능하시지 않을까 싶습니다.