자영업자 대출 종류별 자격조건 받는방법

 

직장인들보다 소득이 일정하지 않은 자영업자들은 대출을 받기가 더욱 까다롭습니다. 하지만 자영업자 대출도 잘 알아보면 분명히 방법과 답은 있습니다. 자영업자가 그나마 저금리로 많은 한도의 대출을 받기 위한 상식과 대출받을 수 있는 곳들에 대해서 알아보려고 합니다. 

 

 

CONTENTS

• 자영업자 대출 잘 받으려면?
• 자영업자 대출 종류 1. 금융권 자영업자대출
• 자영업자 대출 종류 2. 소상공인 시장 진흥공단 정책자금
• 자영업자 대출 종류 3. 햇살론 사업운영자금 or 창업자금
• 결론 

 

자영업자 대출 잘 받으려면?

 

 

1) 매출

자영업자 대출을 잘 받기 위해서는 소득증빙이 되어야 합니다. 은행에서 돈을 빌려주기 전에 가장 많이 확인하는 게 바로 상환능력이며, 그것이 바로 매출과 소득입니다. 얼마나 많은 소득을 꾸준히 올렸는가에 따라서 자영업자에게 돈을 빌려줄 것인지 말 것인지를 결정합니다.

 

매출이 높다고 하더라도 전부 비용 처리해서 소득이 거의 없으면 이 또한 어렵습니다. 자영업자라면 보통 종합소득세 신고를 하게 되는데, 이때 너무 낮춰서 신고하게 되면 향후에 자영업자 대출을 받을 때 불리할 수밖에 없습니다. 보통 금융권에서는 1년 이내 신규 창업한 분들에게 돈을 빌려주지 않습니다. 

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2) 신용

자영업자 대출에 또 다른 축은 역시 신용입니다. 이건 자영업자뿐만 아니라 직장인들도 마찬가지일 것입니다. 신용점수 관리를 평소에 잘해서 높은 신용등급을 유지해야 자영업자 대출도 잘 나옵니다. 한도와 금리 모두 신용등급에 따라서 차등되게 됩니다. 만약에 내가 신용등급이 낮은 자영업자라고 한다면 정부에서 지원 햇살론 자영업자를 이용해야 하겠습니다. 

 

자영업자 대출 종류 1. 금융권 자영업자 대출

 

 

보통 금융권에서 빌려주는 자영업자 대출은 각각의 자격과 한도, 금리가 다 다르게 됩니다. 1 금융권 상품 기준으로 보았을 때 자격과 한도 금리에 대해서 대략적으로 이야기해보겠습니다. 

 

대출자격으로서는 사업자등록증을 소지하고 있으며 사업을 영위한 지 1년 이상 되어 있어야 합니다. 그리고 종합소득세 신고로 소득금액 증명원에 소득이 잡혀야 대출을 진행할 수 있습니다. 

 

대출한도는 대출한도는 최대 보통 1억 원이지만 본인이 신고된 연소득을 기준으로 대출금액이 산정됩니다. 동시에 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출금리는 보통 신용상태가 좋다고 한다면 4% 대가 많습니다. 신용등급이 높고 우대금리를 최대한 많이 적용하게 되면 3%대 중후 반도 가능하게 됩니다. 최대한 많이 비교해보는 게 좋겠습니다.

 

금융권에서 다루는 자영업자 신용대출상품은 워낙에 다양하니 한번 여러 기관을 비교해보시는 게 좋겠습니다. 금융권보다 좀 더 저렴하게 받을 수 있는 상품은 정부지원 상품입니다. 

 

 

자영업자 대출 종류 2. 소상공인 시장 진흥공단 정책자금

 

 

가장 많이 받을 수 있는 게 소상공인 시장 진흥공단 정책자금입니다. 소상공인들을 위해 금리가 저렴하고 한도도 넉넉하며 신용등급에 따라서 금리가 크게 차이 나지 않기 때문에 많이 이용하게 됩니다. 

 

대출자격은 5인 미만 소상공인 사업자가 이용 가능합니다. 일부 광업, 제조업, 운송업, 건설업은 10인 미만까지도 이용 가능합니다. 신용등급은 5등급 이내로 들어와야 하며 온라인 교육 12시간을 필수 이수해야 합니다. 각종 주류, 담배, 복권, 유흥주점, 도박 및 사행성, 기획부동산, 금융보험 관련, 및 고소득 전문직 업종은 대출이 제한됩니다. 

 

대출한도는 자금의 목적에 따라 다소 다르게 됩니다. 일반적으로 많이 받는 것은 일반경영안정자금이며 한도는 최대 7000만 원까지입니다. 만약에 내가 업력이 3년 이상 되었다고 한다면 최대 1억 원까지도 나옵니다. 

 

대출금리는 저렴합니다. 일반경영안정자금은 기본금리 1.67%에 가산금리가 0.2~ 0.6%가 붙습니다. 보통은 2% 초반 정도의 금리가 나오게 됩니다. 

 

대출을 받기 위해서는 소상공인 시장 진흥공단으로부터 융자 확인서를 발급받은 뒤에, 신용보증기관에서 보증서를 받고 시중은행에서 신용보증서를 담보로 대출을 일으키면 됩니다. 보증서에는 발급 수수료가 있습니다. 정책자금인만큼 재원이 한정되어 있으며 선착순으로 이루어집니다. 

 

 

자영업자 대출 종류 3. 햇살론 사업운영자금 or 창업자금

 

 

마지막으로 내가 신용점수가 낮은 저신용 자영업자라고 한다면 햇살론 자영업자 대출상품을 이용할 수 있습니다. 서민금융진흥원이 보증서를 발급하고 합리적인 금리로 2 금융권에서 대출이 가능한 상품입니다.

 

대출자격은 현재 영업 중인 자영업자나 농어업인 모두 가능합니다. 연소득이 3500만 원 이하이거나 연소득 3500만원 초과 4500만 원인 경우에는 신용점수가 하위 20%에 속해야 합니다. 창업한 지 1년 이내까지는 창업자금으로 받을 수 있으며 정부의 창업교육과 컨설팅 교육을 이수해야 합니다. 개인 회생 중이어도 이용이 가능하며 총 9회 이상 상환해야 합니다.

 

대출한도는 일반 사업운영자금의 경우 최대 2,000만 원까지 이용이 가능합니다. 창업자금으로 이용할 경우 임대차 계약을 맺었다고 한다면 최대 5,000만 원의 임차보증금이 추가적으로 대출로 나옵니다. 햇살론 소상공인 평갚료에 따라서 한도가 다소 달라질 수 있습니다. 

 

대출금리는 저신용자를 위한 상품이기에 조금 더 비싼 편입니다. 일반적으로 6~8% 정도의 중금리 상품이라고 이해하시면 되겠습니다. 

 

대출을 받기 위해서는 지역 신용보증재단이나 햇살론 취급은행을 방문하여 서류제출과 대출심사를 받은 뒤 대출을 진행하시면 되겠습니다.  

 

 

결론 

 

오늘은 자영업자 대출을 받는 법에 대해서 이야기해봤습니다. 각자가 처한 상황과 조건이 다 다르리라고 생각합니다.

 

하지만 같은 조건이라고 하더라도 어느 상품을 이용하느냐에 따라서 금리와 한도가 달라지게 됩니다. 여러 상품들을 한번 비교해보시고 나에게 가장 유리한 상품을 신중하게 선택하시기 바라겠습니다.