노란우산공제 단점과 장점 가입조건 핵심내용

 

개인사업을 하고 계시는 자영업자분들은 노란 우산 공제를 가입하라는 광고를 종종 볼 수 있습니다. 대부분은 그냥 광고라고 생각해서 그냥 넘기는 경우가 많습니다. 왜냐면 제가 그랬기 때문입니다. 노란 우산 공제 당장 먹고살기도 힘든데 굳이 매달 돈 들어가야 하고 필요 없는 게 아닌가?라는 생각으로 미루셨을 겁니다.

 

이제 어느 정도 순이익이 나오고 생활비 정도는 나오는 자영업자라고 한다면, 노란 우산 공제에 대해서는 자세히 살펴보고 가입을 제대로 고려해보시는 게 좋습니다. 왜냐하면 정부지원으로 상당히 많은 혜택을 받을 수 있게 설계되어 있기 때문입니다.

 

노란 우산 공제의 장단점과 조건에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.  

 

 

노란 우산 공제가 필요한 이유

 

노란 우산 공제란 자영업자의 안전망 제도입니다. 국가에서 노란 우산 공제에 가입하기를 권유하고 있고 목돈을 마련하고, 만약 사업이 위기에 처했을 때 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

4대 보험과 퇴직금제도라는 것이 얼마나 든든한지는 직장을 나와봐야 압니다. 매달 내 월급에서 일정금액을 뗴어가기 때문에 전혀 좋아할 수가 없는게 4대보험과 퇴직금이지만, 정작 이것이 수년 혹은 수십 년이 쌓이면 이야기가 달라집니다. 일반적인 직장인들이 퇴직금으로 적게는 수천만 원 많게는 수억 원까지 은퇴할 때 타가서, 노후보장이 되지만 자영업자는 가능할까요?

 

자영업자의 퇴직금은 아무도 책임 안 져줍니다. 폐업하고 나서 노후를 맞이하게 되면 평균 50만 원 주는 국민연금에게 나의 노후를 전적으로 의지해야 합니다. 한 달에 50만원으로 60대 이후에 생활 꾸려나가질까요? 절대 안됩니다. 보통 60대가 되어도 한달에 180만 원은 있어야 사람다운 삶을 유지할 수 있습니다. 

 

특히 사업이라는 것이 언제 망할지도 모르는 건데 하던 사업을 정리하고 나면, 손에 남는 건 빚밖에 없을 수도 있습니다.

만약 노란 우산 공제에 가입되어 있어서 매달 내 소득의 일부를 매달 월 최대 100만 원까지 납부했다고 하면 사정은 다릅니다. 장점과 혜택을 살펴보겠습니다. 

 

노란 우산 공제의 장점과 혜택

 

첫째 : 압류 될일 없다

빚내서 가게 보증금 얻고 사업을 하다가 망할 수 도 있습니다. 많은 사업자 분들이 나는 망하지 않을 거라고 생각하지만 우리나라 폐업률의 현실은 다릅니다. 이렇게 빚을 지게 되고 내가 갚을 능력이 안되면 내가 가진 재산은 전부 처분되고 통장은 압류당해 향후 빚 청산에 쓰입니다. 하지만 노란 우산 공제에 들어있는 돈은 압류가 불가능합니다. 자영업자의 생계를 보장하기 위해 만들었기 때문입니다. 

 

둘째 : 소득공제가 최대 500만 원 된다

세금은 누구나 적게 내고 혜택은 많이 받고 싶어 합니다. 그중 하나가 바로 소득공제 혜택입니다. 소득공제 혜택을 받으면 연말정산에서 나중에 돈을 돌려받을 수 있습니다. 노란 우산 공제는 사업자의 종류에 따라서 과세표준에 따라서 소득공제 한도를 정해놓았습니다. 그 기준표는 아래와 같습니다.

 

구분	과세표준	소득공제한도	세율	절세 효과
개인/법인	4천만원 이하	500만원	6.6%~16.5%	33만원 ~ 82만5천원
개인	4천만원 ~ 1억 이하	300만원	16.5%~38.5%	49만5천원~115만5천원
법인	4천 초과 5675만원 이하	300만원	16.5%~38.5%	49만5천원~115만5천원
개인	1억원 초과	200만원	200만원	77만원~99만원

 

 

셋째 : 복리이자

내가 넣은 돈이 가만히 있는 게 아니라 이자가 붙습니다. 일반적인 시중은행의 이자보다는 훨씬 비싼 이자를 줍니다. 현재 기준으로는 기준이율이 연 2.1% 이지만 현재 금리가 상승 중이기에 향후 이는 충분히 더 상승할 가능성이 높습니다. 게다가 복리로 이자 주는 적금이 은행에서는 거의 없어졌는데 노란 우산 공제는 복리로 주기 때문에 복리의 마법으로 이자에 이자가 붙는 걸 볼 수 있습니다.

 

넷째 : 상해보험 무료가입

상해보험이 서비스로 가입됩니다. 만약 상해를 통해서 사망이나 후유장애가 생겼을 경우 2년간 최고 월부 금액의 150배까지 보험금이 지급됩니다. 만약 100만 원씩 넣었다고 한다면 1억 5천만 원의 상해보험이 지급되는 것입니다. 보험료는 낼 필요가 없이 중소기업 중앙회가 대신 내줍니다.

 

다섯째 : 경영자문, 경리 프로그램 무료 지원

경영이 어렵고 누군가의 도움이 필요할 때 경영자문을 필요로 할때 경영자문 컨설팅 서비스를 무료로 신청할 수 있습니다. 소상공인을 위한 교육 또한 제공해 줍니다. 경리 프로그램 또한 무료로 지원해줍니다. 

 

여섯째 : 건강검진, 의료 장례 할인 혜택

자영업자 분들은 건강검진 매년 받지 않는 이유가 대부분 비용 부담 때문입니다. 회사에서야 무료고 의무니까 매년 받다가 건강에 이상이 있는지 확인할 수 있지만 자영업자는 비싼 돈 내고 또 내 시간도 써야 합니다. 그러다 보니 큰 병이 생길 때까지 모르는 경우가 많은데, 이러한 건강검진에 대한 비용을 할인 혜택이 주어집니다. 의료나 장례에서도 할인혜택이 많으니 찾아보시고 챙겨받으시면 좋겠습니다.

 

일곱째 : 문화생활, 여가생활 할인혜택

휴양시설이나 여행사, 문화공연과 같은 문화생활과 여가생활에 대해서 노란 우산공제 할인혜택을 받을 수 있습니다. 이외에도 쇼핑몰을 통해 가족사진촬영이나 자동차정비 주유할인혜택도 받을 수 있습니다. 

 

여덟째 : 대출이 된다

중간에 목돈이 필요할 수 있습니다. 이때 시중은행보다 저렴한 금리로 현재 쌓여있는 노란우산 공제금을 담보로 대출을 진행할 수 있습니다. 

 

아홉째 : 희망 장려금 받을 수 있다

지자체마다 소상공인들을 위해서 희망 장려금을 제공해줍니다. 월납입금액에 더해서 쌓이는 금액입니다. 희망장려금을 받을 수 있는 대상은 조금 다릅니다만, 보통 매출액 2~3억 이하의 소상공인을 대상으로 12만 원 ~24만 원 가장 많게는 60만 원까지 지원해줍니다. 

 

 

노란 우산 공제 단점

 

노란 우산 공제가 장점만 있는 건 아닙니다. 단점도 분명히 존재합니다. 가장 큰 단점이라고 한다면 역시 목돈이 묶인다는 것입니다. 

 

첫째 : 마음대로 해약할 수 없습니다

사업이 폐업하거나, 대표가 퇴임과 같은 특별한 사유가 없이 해약이 불가능하다는 게 또한 큰 단점이 될 수 있습니다. 

 

둘째 : 매달 납입금액이 적은 금액이 아니기 때문에 큰 부담이 될 수도 있습니다

대부분의 소상공인, 자영업자 분들은 하루 벌어 하루 먹고사는 분들이 많습니다. 생활비만 하기에도 어려운데 노란 우산 공제에 매달 수십만 원 ~ 100만 원을 내야 하는 건 부담스러울 수 있습니다.

 

셋째 : 중도에 해지하면 원금손실이 있습니다

여기에 소득이 일정하지 않다 보니 어떤 달은 순수익으로 500만 원 벌었다가 나머지 달은 200만 원도 벌지 못하면 납입금을 일정하게 내는 게 쉽지 않습니다.  중도에 해지해야 하는데 기간에 따라서 낸돈을 100%다 돌려받지 못할 수도 있고 이자를 받지 못할 수도 있습니다. 

 

노란 우산 공제 가입자격 조건

 

소기업이나 소상공인의 대표자라면 누구나 가입이 가능합니다. 소기업 요건은 매출액 기준으로 나뉘는데 지난 3년간의 연평균 매출액이 업종에 따라서 일정 기준을 넘어서면 소기업이 아닌 중견기업이 되어서 가입이 불가능해집니다.

 

연평균매출액	업종
120억이하	의료물질, 의약품등 15개 제조업, 전기 가스 수도사업
80억 이하	펄프종이 종이제품등 9개 제조업, 광업, 건설업, 운수업 농업, 임업, 어업, 금융업, 보험업
50억 이하	출판, 영상, 정보서비스업, 도소매업
30억 이하	전문과학기술 서비스, 사업서비스업, 하수 폐기물처리업, 예술, 스포츠, 여가서비스, 부동산임대업
10억 이하	보건, 사회복지서비스, 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박 음식점업

 

노란우산공제 월납입 한도

 

• 가입금액 : 월 최소 5만 원 ~ 최대 100만 원
• 납부방법  : 월납 또는 분기납 가입자 명의 예금계좌에서 자동이체로만 납부 가능
• 자동이체 은행 : 국민, 기업, 하나, 우리, 농협, 신한, 시티, 부산, SC제일, 제주, 광주, 대구, 경남, 산업, 전북, 우정사업본부, 신협, 새마을금고, 수협 

 

 

노란 우산 공제 가입방법

 

 

결론

 

 

노란 우산공제는 최근 자영업자를 보호하기 위해서 점점 더 혜택을 늘려나가는 추세입니다. 단점보다는 장점이 많은게 노란우산 공제라고 생각합니다. 

 

지금 당장 먹고살 생계비를 걱정하는 자영업자 분들에게도 무조건 들어야 한다고 강요할 수는 없습니다. 하지만 한 달에 5만원정도 외식비 아끼고 치킨사먹을돈 아껴서 노란우산 공제에 넣으면 각종 혜택들을 충분히 더 받을 수 있을겁니다 .여유가 생긴다면 한달에 100만 원씩들 넣으셔도 돈이 남으시기 바라겠습니다.

 

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