소상공인 대출 자격 금리

오늘은 소상공인분들이 받을 수 있는 대출 가운데 가장 은행에서 좋다고 생각하는 소상공인진흥공단 정책자금대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

무엇보다도 먼저 금리가 가장 좋습니다. 1%대에서 높아봐야 2%극초반입니다. 중도상환 수수료도 없습니다. 극단적으로 오늘 대출을 받았다가 내일 전부 상환한다고 해도 수수료가 0원입니다.

그러나 소상공인진흥공단에서 빌려주는 소상공인 대출은 일반 은행에비해서 절차와 자격이 복잡한 부분이 많습니다. 하지만 천천히 이 블로그의 글을 따라가다 보면 천천히 할 수 있습니다

혹시라도 급여생활자이시라도 주변에 소상공인 분들에게 해당글을 알려주시면 그분들에게 큰 도움이 될 것입니다. 

소상공인대출 자격

소상공인진흥공단 정책자금대출을 받기위해서 대출 자격을 한번 살펴보도록 하겠습니다. 

소상공인이라 함은 소기업 중 상시근로자 수가 5인 미만인 기업을 뜻합니다. (제조, 광업, 건설 운송, 10인 미만) 일단인 이 규모면에서 넘어가면 대출이 불가능합니다. 

대출 자격에서 업종에도 제한을 두고 있습니다. 아무래도 유해한 업종이나 변호사 사무실같은 고졸 대출 대상 업종은 안되는 것들 뺴고는 다 됩니다. 보통 유흥주점이냐 카바레 댄스클럽 도박장 같은것 빼고서는 다 대출이 가능하다는 점 알아두시기 바랍니다. 

자금력이 있어야하는 업종, 전문직 개인사업자 정도만 제한해두었습니다.

주변에서 쉽게 볼 수 있는 식당 편의점 자전거 가게등은 전부 대출이 가능하다고 생각하시면 됩니다.

소상공인대출 금리

다음에서 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 들어가면 지원사업에 들어가면 소상공인 자금이라고 있습니다. 이 자금은 말 그대로 정책자금이기 때문에 전체 자금에 한도가 있습니다. 또 그만큼 금리도 저렵합니다. 

2019년의 경우 2조 1920억원이 되었고 자금분류가 여러가지가 있지만 세부요건부터 보면 성장기반자금, 일반경영안정자금, 사회경제적기업 전용자금, 임차소상공인 전용자금 이런식으로 자금의 소분류를 다 나누어 두었습니다. 지원규모에 해당하는 것을 자금별로 나누어두었습니다.

그리고 이 자금별로 조금씩 금리가 다릅니다. 가장 많이 택하는 일반경영자금의 경우의 금리는 2.07%밖에 되지 않습니다. 여기서 5인 미만 고용중 청년고용을 했을 경우에는 1.87%로 금리가 더 낮습니다. 

대출한도는 최대 7천만원부터 ~ 1억원입니다. 신용보증서 발행시 보증서의 한도에 따라 조금씩 달라집니다.

소상공인대출 대출 절차

소상공인대출 절차에 대해서 알아보겠습니다. 소상공인대출을 받기 위해서는 소상공인진흥공단에서 첫번째 융자확인서라는 것을 받아야합니다. 소위 이야기해서 대출 추천서라는 것을 발급 해야합니다. 

두번째 확인서를 받은 이후에 주거래 하는 은행에서 신용으로 대출받는 방법이 있고, 신용보증서를 담보로해서 받는방법이 있고, 부동산 담보를 걸 수 있으면 은행에서 부동산 가격을 감정해서 한도가 된다면 이를 담보로 대출을 받는 총 3가지 방법이 있습니다.

그런 다음에 취급하는 은행에서 이 담보를 가지고 대출을 받으면 됩니다. 총 19개 은행에서 소상공인대출을 내어주고 있으니 국내 메이저 1금융권은 거의 다 이용 가능합니다. 

신용보증서 발급의 경우에 대해서 많은분들이 궁금해하십니다. 보통 담보물을 잡을 수 없거나 신용이 조금 모자르신 분들은 신용보증서 발급을 받으셔야합니다. 10명중에 보통 7-8명은 이렇게 신용보증서를 발급받고 있습니다.

발급받는 방법은 지역별로 신용보증재단이 있습니다. 여기서 신용보증서를 발급 받을 수 있습니다. 혹시라도 대출을 받았다가 나중에 못갚게 되면 신용보증기관에서 대신하여 은행에 갚아주는 것입니다. 담보역할을 하는 것입니다.

그래서 신용보증서를 발급하면 대출이자 외에도 신용보증료라는 수수료를 보증기관에 납부합니다. 그래도 저는 이 신용보증료가 그렇게 비싸지 않기 때문에 발급받는 것을 추천 드립니다. 

신용등급이 높거나 재산이 많다면 굳이 이 신용보증서를 발급 안받아도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 

1. 소상공인진흥공단 확인서(대출추천서)발급 - 필수

2. 신용보증서 발급 (선택)

3. 은행에서 진용담보 (보증서 또는 부동산)로 대출 실행

어떤 것을 선택해도 금리는 다 똑같이 저렴합니다. 하지만 공통적으로 소상공인 대출 추천서를 받아야한다는 것은 필수입니다. 

소상공인대출 융자확인서 준비서류

이 소상공인대출 융자확인서(대출 추천서)를 받기 위해서 준비해야할 서류들은 무엇이 있을까요? 일반경영안정자금에서 요구하는 서류는 다음과 같습니다. 

공통서류

1. 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)

2. 사업자등록증 or 사업자등록증명 (최근1개월 이내발급)

3. 상시근로자 확인 가능 서류(최근 1개월 이내)

-상시근로자 없을시 : 보험자격득실확인서 또는 소상공인확인서

-상시근로자 있는 경우 : 건강보험 사업장 가입자별 부과현황, (개인별 건강보험 고지산출내역, 월별 원천징수 이행상환신고서, 소상공인확인서 중 1개 택해서 제출)

4. 매출액 확인서류 : 최근 1년간 재무제표증명 또는 부가가치세 과세표준증명

만약에 올해 창업한 기업은 융자신청서상 연매출액으로 대체할 수 있습니다. 그리고 소상공인확인서를 제출한 경우에도 생략이 가능합니다.

5. (필요시) 업종별 연매출액 확인 서류 (최근1년간)

표준재무제표증명, 부가가치세 신고서, 사업장현황신고서 중 1개 택

하나의 기업이 다른 2개 이상의 사업을 영위하는 경우

우대조건

1. 제로페이 가맹확인점 : 금리 0.1% 할인 (중복불가)

2. 풍수해보험 가입증권사본 : 금리 0.1% 할인 (중복불가)

3. 일반경영 안정자금 업력 1년이상 업력3년이상 업체

이 서류들을 잘 체크해서 제출기간에 제출하면 해당 대출확인서를 발급해 줄 수 있습니다. 우대조건도 있으니 우대조건에 해당이 된다면 금리 할인도 가능하니 문의하시기 바라겠습니다. 

지역 신용보증서 발급 서류와 절차

내가 신용도 높지않고 담보물을 잡을것도 없다고 했을때 신용보증서 발급을 받아야합니다. 이때 필요한 신용보증서 발급 절차와 서류도 알아보겠습니다.

사업장 소재지에 따라서 지역별 신용보증재단 지점에 방문합니다. 상담표를 발급하고 보증신청서 작성한 후에 상담을 진행합니다. 

준비서류

1. 신분증

2. 사업자등록증사본 

3. 매출증빙서류

이렇게 준비해 가셔서 상담을하고 가져다가 내면은 심사를 합니다. 그리고 사업장에 실사가 나올 수도 있습니다. 한 2주에서 3주정도 시간이 지나면 보증서가 나옵니다. 이 소상공인진흥공단 대출 추천서와 보증서 두가지를 가지고 은행을 가져가면 보증서를 담보로 소상공인진흥공단 대출을 진행하게 됩니다. 

소상공인대출 추천글을 마치며

솔직히 소상공인진흥공단 대출은 너무 어렵습니다. 서류준비라든지 이런부분이 어려운 경우에는 조금은 간편한 대출을 이용할 수도 있습니다.

하지만 이것은 어쩔 수 없을때의 일입니다. 남의돈 빌릴때 간단하게 빌릴때 편하다는것은 좋지만 간단한만큼 단점도 있습니다 현금서비스나 카드론이 얼마나 쉽고 편리한가요? 그러나 이런 것들은 분할상환을 하기 떄문에 사람들이 잘 인지하지 못하는데 금리가 상당히 높습니다. 

소상공인대출 중에는 이 국가정책 말고도 여러가지 대출상품들이 많이 있습니다. 많이 알아보시고 금리와 한도 그리고 내 여건상 대출이 가능한지 알아보시기 바랍니다.

그리고 지금처럼 어려운 시기 저렴한 금리로 사업에 필요한 자금을 융통하실수 있기를 기원하겠습니다.

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