연체자 대출 가능한곳

일단 글을 시작하기 전에 앞서 저는 금융권 종사하지도 않고 특정상품과 이해관계가 없다는 것을 미리 밝힙니다. 

연체자 대출 급하다고 막 받지 말자

그렇지만 살다보면 의도치 않게 내 예산 밖으로 적게는 수백만원 부터 수천만원까지 급하게 돈이 필요하게 되는 경우가 많았습니다. 

그렇다고 해서 가족에게 손벌릴 상황도 아니고 마땅히 친구에게도 손벌릴 수 없다면 아무래도 우리가 이용해야할 것은 금융권이 될 수밖에 없습니다. 일단 먼저 금리가 가장 낮고 한도가 가장 많은게 좋은건 어린아이들도 알고 있습니다. 

하지만 아무래도 금리가 제일 낮은 곳은 1금융권 담보 대출쪽인데 어지간히 높은 신용등급에도 거절당하는 경우가 많습니다. 연체한 기록이 몇번만 있어도 신용등급은 뚝뚝떨어지는데 은행의 문턱은 높게만 느껴집니다.

이럴 경우에 심지어 제 3금융권까지 빌려달라고 하는 경우가 많은데 조금만 더 신중하게 알아본다면 내 신용등급이 영향을 덜 주면서도 금리도 깡패같지 않고 납득할 만한 금리로 구할 수 있는 상품들이 많이 있습니다.

당장 급하다고해서 그리고 소액이라고 생각하고 한두달 뒤에 빠르게 갚겠다는 생각으로 금리가 너무 높은 상품들을 빌리지 말고 한번 천천히 비교해보면서 알아봅시다. 

연체자 대출 전에 알아야할 것

보통 90일 미만 연체를 단기연체라고 하고 신용평가기관들은 연체된 이력을 3년동안 보관합니다. 이 3년동안에는 신용등급이 다시 오르지 않습니다.

90일을 만약 초과하게 된다면 아쉽게도 장기 연체라는 낙인이 찍히게 되며 신용또한 급격하게 떨어집니다. 특히 이건 5년동안의 기록을 보관하고 신용등급이 이 기간동안 오르지 않으니 반드시 주의해야합니다. 

보통 금융기관들에서는 연체하게되면 돈을 빌리기가 어렵고 정부에서 지원하는 경우에도 60일 초과연체의 경우에는 대출이 불가능할 것입니다.

최근 6개월간 연체가 6건 이상이면 거의 대부분의 곳에서 거절될 것입니다. 평소에 연체를 하더라도 너무 오랫동안 연체하면 안됩니다.

연체자 대출 가능한곳 1 : 새희망 홀씨 대출

새희망 홀씨대출은 소득이 적거나 신용도가 낮은 사람들이 그나마 이용할 수 있는 상품입니다. 아무래도 연체떄문에 신용등급이 많이 하락해서 은행의 문턱이 높은 사람들을 위해서 심사 기준도 굉장히 널널한 편입니다.

연소득 3500만원 이하인 경우에만 가능하며 아니면 연소득이 4500만원 이라도 신용등급이 6등급부터 10등급까지에 해당된다면 대출이 가능합니다.

최대 한도는 3000만원 정도이며 정부에서 지원하는 만큼 5년 이내로 갚아야 하고 금리는 다소 높은 편입니다. 약 10.5%정도 된다고 하는데 은행별로 달라질 수 있으니 상세한 것은 상담해보시는 것이 좋습니다. 

연체자 대출 가능한곳 2 : 햇살론 17 

햇살론 17은 저신용자들이 금리가 너무 비싼 곳에서 대출을 받아서 삶이 더더욱 어려워지는것을 막기 위한 대안상품입니다. 재원은 국민행복기금에서 3500억원이 쓰이고 전체 금융기관에서도 출연을 하여 1조원 정도의 규모를 하고 있습니다. 

금리가 높은건 아무래도 채권 부실율이 높아서 그렇습니다. 위의 새희망 홀씨와 동일합니다. 소득 3500만원 이하는 등급이 상관없고 3500만원~4500만원 이하는 신용등급 6~10등급만 가능합니다.

대출 최대한도는 700만원이고 특례보증시에 1400만원까지 가능합니다. 대출금리는 17.9%로 조금 비싼 편입니다. 돈을 잘 갚으면 매년 금리가 싸집니다. 1%~2.5%씩 금리가 싸집니다. 

중도상환수수료도 없고 DSR도 탄력적으로 150~250%정도로 운용됩니다. 아무래도 연체자분들이 가장 많이 이용할 수 있는 상품이 이 상품이 아닐까 싶습니다. 

연체자 대출 가능한곳 3 : 예적금/보험/주택청약/퇴직금/자동차 담보대출

내가 연체가 되었다고 해서, 급하다고해서 무조건 절차가 간편하고 금리가 비싼 곳을 택하기보다 첫번째로 추천드리는 것은 담보로 될만한것은 무조건 잡으라는 것입니다. 이런 담보대출 형태가 가장 이자도 저렴하고 신용등급에도 영향을 많이 주지 않습니다. 

어느정도 시간을 두고 연체를 해결했다면 연체 이력에 따라서 가능한 금융기관을 찾아보다보면 괜찮은 상품들이 있습니다.

특히 사람들이 간과하고 있는 것이 내가 어떤 재산에 담보를 걸 수 있는지 모른다는 것입니다. 일단 누구나 보통 주택청약정도는 들고 있고 그 안에 꽤 많은 돈이 쌓여있다면 해당 청약예금을 담보로 돈을 빌릴 수 있습니다. 

주택청약 뿐만아니라 예금과 적금, 보험상품 중에서 적립식 만기형같은 경우에도 해당 계좌에 묶여있는 내 돈을 담보로 돈을 빌릴 수가 있어서 중도에 해지해서 손해보지 않고서도 돈을 빌릴 수가 있게 됩니다.

여기에 퇴직금도 담보로 할 수 있습니다. 그리고 만약에 자차가 있으시다면 자동차도 담보로 걸 수 있으니 먼저 담보로 걸고서 진행한다면 금리는 비교적 낮게, 진행할 수가 있습니다.

300만원 이하까지는 그나마 좀 괜찮다

먼저 300만원이라는 한도 정도 까지는 연체자도 상관없이 많은 곳에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 대출법상에 300만원이라는 것이 초과되게 되면 의무적으로 해당 사람의 직장, 소득, 재산과같은 여부를 확인하게 되어있기 떄문입니다. 

반면에 연체기록이 있거나 소득증빙이 안되는 소상공인, 자영업자, 학생같은 경우에는 300만원 이하의 한도내에서는 그나마 조금 완화된 적용을 받게됩니다.

글을 마치며

사실 누가 3금융권 쓰고 싶겠습니까? 이자율도 높고 인생 훅간다는것 아는데 급하고 상황이 사람을 만들게 됩니다. 하지만 정말 그럼에도 하지 말아야할 것이 불법 사채입니다. 조금만 더 자세히 알아보면 분명히 길은 있을 것입니다. 블로그내 링크에서도 최대한 많이 확인해보시고 현명한 선택 내리시기 바라겠습니다.

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