창업대출 자격 조건 알아보기

 

 

정부지원 창업대출의 자격과 조건 그리고 받을 수 있는 방법에 대해 살펴보겠습니다.  창업을 하는데 100% 자기 자본으로 시작하는 사람은 드뭅니다. 대부분 대출이라는 레버리지를 일으켜서 창업을 시작합니다. 

 

사업을 시작해도 바로 수익이 나는 것이 아니라 사업이 어느정도 궤도에 오를때까지 필요한 시간과 자금도 필요합니다.

 

거대한 대기업에서 자회사로 나오는 회사들은 막강한 자금력을 가지고 시작하는 만큼 사업의 성공이 쉽지만 단순히 열정과 반짝이는 아이디어만으로 창업에 도전한 사람들에게 사업자금의 문제는 쉽지 않습니다.

 

그래도 다행인것은 우리나라에서는 이러한 창업인들을 대상으로한 다양한 지원프로그램들이 많다는 것입니다. 그중에서도 창업대출 이라는 측면에서는 알지 못해서 그렇지 정말 거저나 다름없는 저렴한 금리에 대출 조건도 까다롭지 않은 상품들이 많이 있습니다.

 

그런데 너무 많은 상품들이 오히려 우리에게 많은 혼동을 주기도 합니다. 창업대출 상품이 지원 종류도 워낙 많고 지원 단체도 다다르고 지원대상도 그리고 자격과 조건이 각각 다르기 떄문입니다.

 

창업대출을 받기 위해서는 이에 대해서 좀 더 심도있게 공부를 해야하는 것도 사실입니다. 그러나 한번 공부해두면 내 사업을 정상궤도에 올려주는데 소중한 종자돈이 되어줄 수 있습니다.

 

이 포스팅에서는 모든 창업대출 상품들에 대해서 다루어 볼수는 없지만 굵직하고 괜찮은 창업대출 상품들을 소개해볼까합니다. 

 

 

 

창업대출 추천 1 : 소상공인 사업자 대출

 

사업이라고 이야기를 하면 굉장히 거창해보이지만 사실 사업의 기본은 장사입니다. 개인이 사업을 시작하는 경우는 장사에서 시작하게 됩니다. 

 

장사를 처음 시작하시려는 분들이 가장 많이 알고 있는 창업대출이 소상공인대출이라는 상품입니다. 매스컴이나 자료들이 풍부하게 나와 있어 많은 사람들이 고려하고 있는 상품입니다.

 

제 주변에도 살펴보았더니 금리 2%대로 2000만원을 빌린 친구가 하나 있더라구요. 최근에는 기준금리 + 0.6%로 조금 올랐습니다. 우리가 볼 수 있는 일반적인 자영업자들이 받을 수 있는 대표 창업대출이 바로 소상공인 대출입니다.

 

자격으로는 기본적으로 사업을 영위하고 있어야합니다. 간이사업자든 일반과세자든 창업자라면 받을 수 있습니다. 상시근로자 5인 미만 업체가 공통 지원자격이되며 숙박 및 음식업이나 도매 소매업도 가능하다는 것이 가장 큰 장점입니다. 

 

대부분의 정부지원 창업대출 상품들이 이 산업군이 제조, 수출, 4차산업혁명 관련된 사업이 아니면 어렵다는 점에서 가뭄에 단비 같은 창업대출 상품입니다. 

 

보통 금리는 개인 신용등급에 따라서 달라지는데 최저 금리를 적용하게 된다면 무려 연 2%부터 시작할 수 있습니다. 평균적으로는 3-4%대가 일반적인데 2-3천만원까지는 쉽게 받을 수 있다는 것이 큰 장점입니다. 

 

소상공인 창업대출은 대부분 연초에 이루어지는데 연초를 놓치게 된다면 아무래도 1년을 기다려야합니다.

 

 

창업대출 추천 2 : 청년전용 창업자금 

 

위에서 이야기했던 창업대출 상품들은 소위 이야기하는 음식점이나 식당창업의 경우를 이야기한 것입니다. 그러나 중소기업진흥공단에서 실시하는 융자사업이 있습니다. 미래적인 기술과 사업성을 증명해주면 벤처기업의 창업을 활성화를 위해서 돈을 빌려주는 것입니다. 

 

대출자격은 일단 먼저 "청년전용"이라는 말에서 알 수 있듯이 대표자가 청년이어야합니다. 대표자가 만 39세 이하의 청년으로 사업개시일로부터 3년 미만 이어야 합니다.

 

한도는 업종마다 다르지만 무려 1억원입니다. 업종은 지식서비스업은 최대 5000만원 제조업은 1억원까지 융자가 가능합니다. 시중은행을 이용할 경우 지식서비스업도 최대 7000만원까지 가능합니다. 

 

 금리는 연 2.0%의 고정금리를 적용해주고 기간은 거치기간 3년 이내로 최장 6년까지 가능합니다. 

 

위에서 이야기 했던 소상공인 대출상품보다. 금액수가 확 늘어난것을 볼 수 있습니다, 그러나 그만큼 받는것도 어렵습니다. 가장 먼저 중요한것은 내가 이 청년전용 창업자금을 받을 수 있는지 명확하게 살펴보는 것입니다. 사업계획서를 작성해서 통과하셔야합니다.

 

 

그리고 여기서 꼭 눈여겨 봐야할 대출조건이 있습니다. 만약에 중소기업진흥공단창업자금의 경우에 불가피한 이유로 사업이 망하게 된다면 돈을 안갚아도 된다는 것입니다. 물론 다 안갚아도 된다는 것은 아니고 상환금의 일부나 전부까지 감면받을 수 있어서 만약에 사업에 실패하게 되더라도 거대한 빚을 지게 되지 않을 수 있다는 것입니다. 

 

신청은 시중은행을 이용하면 상관없이 받을 수 있지만 공단의 자금을 빌릴경우에는 매달 받는 기간이 1일부터 5일까지입니다. 더 자세한 내용은 중소벤처기업진흥공단 사이트를 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

창업대출 추천 3 : 미소금융대출

 

미소금융이란 신용등급이 낮거나 소득이 얼마 되지 않아서 제도권의 금융이용이 불가능한 사람들에게 무담보 무보증으로 저리로 사업운영을 할 수 있게 대출 받을 수 있는 자금입니다. 

 

 

대출 자격으로서는 먼저 신용등급 6등급 이하로 무등급까지 가능합니다. 두번째로 기초생활 수급자나 차상위 계층이 빌릴 수 있습니다. 마지막으로 근로장려금신청 대상자의 경우에도 지원이 가능합니다. 이 세가지 조건중 어느 하나의 요건이라도 충족시키게 된다면 무담보 무보증으로 자금을 빌릴 수가 있는 것입니다.

 

 

대출한도는 창업자금 7천만원 이내로 창업자금을 받을 수 있고 대출 기간은 6년 이내입니다. 금리는 4.5%로 아무래도 다른 보증이나 담보가 없기 떄문에 조금 센 편입니다. 창업 예정의 경우에도 돈을 빌릴 수가 있는데 관련된 서류들을 제출해주어야 합니다. 

 

만약에 사업자등록이 없으면 대출한도가 500만원밖에 되지 않지만 약정이자율이 연 2%라는 비교적 저렴한 금리로 돈을 받을수가 있습니다. 다마스 같은 생계형 차량을 구입하는 경우에는 대출한도가 2천만원에 약정이자율 4.5%를 적용합니다. 취급처는ㄴ 전국 서민금융 통합지원센터와 미소금융지점에서 해당 자금을 빌릴 수 있습니다. 

 

창업대출 추천 4 : 햇살론 창업자금

 

마지막으로 알아볼 창업대출 상품은 햇살론입니다. 햇살론 창업자금 대출 자격에는 교육을 듣는것도 좋은 방법이나. 정부나 지방자치단체에서 진행하고 있는 창업교육이나 컨설팅을 12시간 이상 이수 한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내의 창업자가 창업대출이 가능합니다.

 

무등록이나 점포없는 노점에서 장사하다가 유등록 점포로 전환하여 창업하는 경우에도 사업등록일로부터 3개월 이내라면 해당 창업대출이 가능하니 꼭 해당 요건에 속하는지 잘 살펴보아야 합니다.

 

대출한도는 임대차 계약서를 위한 보증금의 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 지원해 줍니다. 물론 이를 위해서 임대차 계약서 제출은 필수가 되겠습니다. 

 

또한 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도안에서 운영자금 까지 지원하여 창업을 지원할 수 있습니다. 

 

보증기간은 5년이고 1년 거치 4년 이내에 원금균등분할 상환을 원칙으로 합니다. 금리는 아마 소개하는 상품중에서 가장 비싼 7~8%입니다. 저축은행인 만큼 금리가 상당히 비싼편인데 가급적이면 저렴한 금리가 있으면 다른데를 확인해서 받으시는 것을 추천드립니다.

 

 

글을 마치며 

 

오늘은 여러가지 창업대출에 대해서 알아보았습니다. 이외에도 더 많은 상품들이 있으니 링크나 검색을 통해서 상품들을 비교해보면서 자신의 조건에도 맞으면서도 금리도 낮은 상품을 찾아내시기 바라겠습니다. 

 

 이렇게 어려운 시기에서 창업을 도전하신분들 대단하다고 생각합니다. 저 또한 개인 창업을 해서 1년동안 제대로 된 소득 없이 경제적인 어려움을 많이 겪었던 적이 있었습니다. 지금 사업에 도전하시는 분들이 자금을 바탕으로 성공하셔서 일자리도 창출하고 경제적인 자유도 얻으시기를 기원하겠습니다.

 

 

미소금융 사업자 대출 자격 조건 금리 완벽정리