개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기와 방법

 

개인회생이 끝나고 나면 대출 및 신용카드 이용이 가능해집니다. 개인회생이 끝나고 나서 언제부터 신용카드 발급이 가능할까요? 그리고 어떻게 하면 신용카드를 잘 받고 대출을 잘 받을 수 있는지 이야기해보도록 하겠습니다.

 

 

  개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기

 

개인회생이 결정나게 되면 변제 계획안대로 변제금을 갚아나갑니다. 특별한 문제 없이 변제금 상환을 완료하게 되면 면책 결정이 나게 됩니다.

 

이때 변제가 완료되면 내가 직접 면책을 신청할 수 있는데, 법원에서 직권면책을 기다리는 것보다 내가 직접 신청해야 면책 시일을 더 앞당길 수 있습니다. 면책 신청 후 법원에서 면책결정이 나면 기존의 부채가 모두 탕감됩니다.  

 

면책결정이 났다고 바로 신용카드 발급을 받을 수 있거나 대출을 받을 수는 없습니다. 아직까지 개인회생기록이 삭제되지 않았기 때문입니다.

 

면책결정문을 받은 이후 기존 채무탕감까지 완료되면 법원에서는 면책 사실을 은행연합회에 전달합니다. 은행연합회에서는 공공기록(개인회생기록)을 삭제하게 됩니다. 법원에서 면책결정문을 송달하고 신용정보원에서 개인정보를 삭제하는 데까지 약 1~3개월 정도가 걸리게 됩니다. 공공기록 삭제까지 완료되면 신용카드 발급이 가능해집니다.

 

• 개인회생 인가 이후 3년 또는 5년 동안 변제금을 성실하게 납부해야 합니다.
• 개인파산의 경우 면책결정 이후 공공기록을 5년이 지난 뒤 삭제가 됩니다. 이후부터 신용카드 발급이 가능합니다. 
• 신용정보원에서 개인회생기록을 삭제했다고 하더라도 개별 신용평가사 및 금융사에서 기록이 삭제되지 않았을 수 있습니다. 신용정보조회 사이트에서 삭제되지 않은 금융업체가 있다면 직접 문의하여 개인회생기록을 삭제해달라고 요청해야 하겠습니다.  

 

 

  개인회생 면책 후 신용카드 발급방법

 

 

개인회생 기록이 삭제 되면 신용등급은 약 6등급 수준으로 회복되게 됩니다. 높은 신용등급은 아니지만 신용카드를 발급받는 데는 충분한 신용등급입니다. 개인회생 이후에는 다음 내용을 참고하셔서 신용카드를 발급받으신다면 더욱 수월하게 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

 

① 금융거래 이력이 없던 금융사 방문

공공정보 삭제 후 바로 금융사에서 신용카드 발급을 받을 수 있습니다. 그러나 기존에 채무나 연체기록이 있었던 금융사에 가서 신용카드 발급을 신청하는 경우 거절될 가능성이 높습니다. 금융사 내부에서 자체적으로 기록을 보관하고 있기 때문입니다. 기존에 거래했던 업체가 아닌 한 번도 거래하지 않았던 금융사에 가서 신용카드를 발급을 신청합니다. 

 

② 신용카드 발급조건 확인

신용카드를 만들기 위해서는 고정적으로 들어오는 소득이 중요합니다. 4대보험이 가입되어 있는 직장인과 같은 명확한 정규직장에 다니고 있어야 합니다. 은행계좌에는 일정기간 동안 일정 금액 이상의 평균잔액을 유지해야 합니다.

• 직장에 다니고 있지 않다고 한다면 주민등록상 세대주이며 매월 일정 금액 이상의 지역가입자 건강보험료를 납입하고 있거나 현금에 여유가 있는 경우 예적금을 담보로 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

 

③ 카드발급 쉬운곳 가기

개인회생기록이 삭제되었다고 하더라도 신용등급이 높지 않고 금융거래 이력이 삭제되었기 때문에 신용카드 발급이 부결될 수도 있습니다. 금융기관마다 카드발급이 더욱 쉬운 곳이 있고 어려운 곳이 있습니다.

 

주로 평균은행잔고 비중이 큰 카드사를 선택하는게 좋습니다. 카드 발급기준에서 계좌잔고를 보는 카드사의 평균잔고 심사 기준은 아래와 같습니다.

 

카드사	계좌 잔고	평균잔고유지기간
하나카드	30만원	3개월 이상
KB카드	60만원	6개월 이상
신한카드	80만원	3개월 이상
우리카드	300만원	6개월 이상
NH카드	600만원	6개월 이상
SC카드	600만원	6개월 이상

 

그 외에도 현대카드, 삼성카드, BC카드 롯데카드처럼 카드 전문회사의 신용카드 발급이 시중은행과 연계된 국민카드, 우리 카드, 신한카드, 하나카드와 같은 신용카드보다 발급이 쉽습니다. 

 

④ 내게 유용한 신용카드 발급받기

신용카드를 만드는 가장 중요한 목적 중 하나인 여러 제휴할인서비스를 잊어서는 안되겠습니다. 나의 라이프스타일에 따라 소비습관에 따라 적합한 신용카드를 만드는 게 좋습니다. 내가 가장 많이 사용하는 소비분야에서 가장 많은 혜택을 주는 신용카드를 골라서 발급받으시기 바랍니다.

 

⑤ 신용카드 발급 과정

직접 카드사나 은행에 가지 않아도 신용카드 홈페이지 또는 앱을 통해 발급신청이 가능합니다. 모바일인증을 통해 본인확인을 하고 회원가입을 한뒤 카드 발급신청서를 작성하면 됩니다.

 

필요한 서류 제출요구를 하는 곳도 있을 수 있으나 4대 보험 직장인이라면 디지털 스크래핑방식으로 자동으로 소득 재직 증명이 완료됩니다. 신청 이후 심사가 완료되면 우편으로 직접 카드를 수령하고 사인을 한 뒤 카드등록을 하고 사용하면 됩니다. 

 

 

  개인회생 면책 후 신용카드 어떻게 써야할까?

 

 

개인회생 면책 후에 신용카드 발급이 중요한 이유는 바로 신용등급과 신용점수 때문입니다. 개인회생 직후에는 개인회생기록뿐만 아니라 기존의 금융거래 이력까지 지워져 깨끗한 백지상태와 같습니다. 이 하얀색 도화지에 다음과 같은 건강한 금융거래 이력으로 채워나간다면 금방 신용등급이 올라갈 수 있습니다.

 

① 연체 없는 사용

신용도를 볼 때 가장 중요하게 보는 것이 바로 연체이력입니다. 신용카드를 사용하고 다음 달 대금 청구일에 연체되는 일 없이 매달 꼬박꼬박 카드값이 잘 나가는 게 중요합니다. 연체 없는 사용기간이 길어질수록 이 사람이 빌리고서 연체 없이 늘 갚는 사람이라는 신용점수가 쌓이게 됩니다.

 

② 꾸준한 거래

금융거래 이력을 만드는데 신용카드만 한 것이 없습니다. 꾸준하게 매달 거래이력이 생기기 때문입니다. 꾸준하게 하나의 신용카드를 사용해나가다 보면 건강한 거래이력이 쌓이면서 신용등급 상승에 유리합니다.

 

③ 과소비하지 않는 습관

신용카드를 사용하면 나도 모르게 과소비를 하게 될 때가 있습니다. 당장 돈이 없어도 지불이 가능하고 돈에 대한 감각이 무뎌지기 때문입니다. 신용카드 한도를 내 생활비만큼 줄여둔다면 다음 달 카드값 폭탄을 막을 수 있습니다. 그리고 매번 결제시마다 남은 한도 잔액을 받을 수 있는 문자서비스를 신청하면 이러한 과소비를 예방할 수 있습니다. 

 

④카드론 현금서비스는 NO

신용 카드사에서는 단기대출서비스인 카드론, 현금서비스를 제공하고 있습니다. 이러한 단기대출은 금리도 상당히 높을 뿐만 아니라 대출 기간도 짧아서 연체될 가능성도 높습니다. 뿐만 아니라 어렵게 올려놓은 신용등급에 악영향을 미칠 수 있으니 가급적 이용하지 않는 게 좋습니다.

 

⑤ 무리한 할부 X

큰 금액을 결제하는 것이 부담스러울 때 우리는 할부서비스를 이용합니다. 결제대금이 크면 나누어 낼 수 있는 리볼빙을 이용할 때도 있습니다. 결국은 할부라는 것도 나누어 내야 할 뿐 내가 갚아야 할 금액입니다. 할부를 자꾸 사용할수록 나의 소비를 통제하기 어려워집니다. 가급적 일시불로 결제하는 습관을 들이도록 합시다.

 

 

  개인 회생 후 신용 회복이 중요하다

 

개인 회생 이후에 신용카드 발급을 받는 이유는 나의 편리함도 있지만 결국에 신용등급이 올라가는데 큰 도움이 될 수 있기 때문입니다.

 

신용등급이 올라가야 전세자금대출이나 주택담보대출과 같은 대출을 받았을때 금리가 저렴해지고 추후에 큰돈이 필요할 때 유리한 조건으로 돈을 융통할 수 있습니다.

 

신용카드의 건전한 이용뿐만 아니라 나의 신용회복에 도움이 되는 여러 가지 방법들을 이용하는 게 좋습니다. 해당 내용은 아래를 참고하시기 바라고 모두 신용등급 1등급이 되시기 바랍니다.

 

같이보면 좋은 콘텐츠

• 면책 후 해야할 일, 면책 후 절차와 신용회복방법
• 개인회생 단점과 장점 10가지, 무조건 답은 아니다