개인사업자 신용대출 종류 추천 우선순위별

 

개인사업자 분들은 신용대출을 할 때 어디서 어떤 상품을 알아봐야 할까요? 금리가 저렴한 개인사업자대출 상품은 소상공인 대출 상품이 있으나 여러모로 까다롭습니다. 그다음은 1 금융권 사업자 대출 상품을 알아봐야 하겠습니다. 

 

내가 신용조건이 좋다고 한다면, 1금융권을 이용하는 게 편리하고 금리도 낮을 수 있지만 아직 소득요건이라든가 신용점수가 낮다고 한다면 정부지원 상품을 이용하는 게 좋습니다.

 

이마저도 안되면 캐피탈 상품이나 햇살론 사업자대출을 알아보는 게 좋습니다. 자세히 개인사업자 신용대출 상품에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

CONTENTS

• 개인사업자 신용대출 불리한이유
• 정부지원 소상공인 대출부터 알아보자
• 1 금융권 사업자대출
• 캐피털 대출이나 햇살론 사업자
• 글을 마치며 

 

개인사업자 신용대출 불리한 이유

 

 

직장인보다 더 많이 소득이 있어도 개인사업자는 직장인들보다 신용대출을 받는데 불리한 조건으로 받을 수밖에 없습니다. 

 

1. 수입이 고정적이지 않다

첫 번째 이유는 수입이 고정적이지 않다는 것입니다. 직장인은 매달 꼬박꼬박 월급날이 되면 급여가 들어오지만 사업자의 경우에는 직장인처럼 월급이 들어오지 않습니다. 지금 당장은 잘 벌고 있다고 하더라도 어느 순간 갑자기 마이너스가 되는 경우가 생길 수 있기에 이러한 리스크를 금융사에서 나쁜 조건으로 주게 됩니다.

 

2. 소득이 잘 안 잡힌다

두 번째 이유는 소득이 직장인처럼 잘 안 잡힌다는 것입니다. 대부분의 사업자분들 중에서는 대부분 비용처리를 해서 최대한 소득을 높지 않게 잡아가려는 경향이 강합니다. 워낙에 개인사업자에 대한 세금이 강하기 때문이기도 합니다. 신고된 소득이 많지 않다 보니 은행에서는 한도나 조건을 낮춰서 줄 수밖에 없습니다

 

정부지원 소상공인 대출부터 알아보자

 

가장 먼저 알아봐야 할 건 소상공인 대출입니다. 내가 5인 미만 사업자라고 한다면, 소상공인 정책자금 중에서 가장 많이 이용하는 것은 소상공인 일반경영 안정자금입니다.

 

소상공인 정책자금 대출 일반경영안정자금
한도	최대 7천만원
금리	최저 1.87%~
자격조건	소상공인 일것

 

금리가 2%대 전후로 나오게 되는데 시중 은행보다 훨씬 낮은 금리로 이용이 가능합니다. 여기에 보증료를 내야 합니다. 보증료는 먼저 떼기에 실제 보증료까지 합산하면 어느 정도 이자가 더 나온다고 보시면 되겠습니다. 자격조건이나 절차가 간편하지는 않습니다. 자세한 내용은 아래 참고 바랍니다. 

 

소상공인 정책자금 대출 조건 및 서류 알아보기

 

※ 소상공인 대출 일반경영안정자금 자격조건

 

• 5인 미만 소상공인일 것
• 지원 제한 업종이 아닐 것 (유흥업, 담배 및 복권업, 도박업, 흥신소, 고소득 전문직, 보험, 보습학원 등)
• 신용등급 6등급 이상
• DTI40%
• 소상공인 온라인 교육 12시간 이수할 것 

 

일반경영 안정자금 이에도 각 항목에 맞는 사업자 대출 이용이 가능합니다. 정부지원을 받는 상품이며 자금 재원이 정해져 있기에 선착순으로 자금 소진 시 이용이 불가능합니다. 

 

 

1 금융권 사업자대출

 

내가 평소에 거래하고 있는 1금융권 사업자 대출을 이용해보는 것도 좋은 방법입니다. 어느 정도 신용등급이 높다고 한다면 정부지원 상품만큼 이자도 낮습니다.

 

사업 운영한 지 1년 이상에 소득금액 증명원상 소득이 잡히는 경우에 이용이 가능합니다.  자격조건이나 금리 및 한도는 각 은행별로 상이합니다.  만약에 아직 소득이 발생하지 않는 분들이라고 한다면 300만 원 이하의 소액대출 상품만 이용이 가능하겠습니다. 

 

신한은행을 기준으로 사업자 대출 조건을 살펴보면 다음과 같습니다.

신한은행 쏠편한 사업자대출 개요
자격조건	사업 영위 1년이상 신용등급 BB등급 이상 기업
한도	최소 300만원 ~ 최대 5천만원
금리	최저 3.03% ~

 

신한은행 개인사업자대출 조건 자격 한도금리 알아보기

 

캐피털 대출이나 햇살론 사업자

 

 

마지막으로 높은 한도가 필요한데 현재 소득금액이 잡히지 않는 경우에는 캐피탈 대출을 이용하는 방법이 있습니다. 현대캐피털을 예로 들자면 사업자의 경우 1년 이상 하고 있다면 최대 5천만 원까지 이용이 가능합니다. 금리는 최저 4.9%~20%까지 입니다. 

 

앞서 정부지원 상품이나 1 금융권 대출을 먼저 알아 보신 다음에 알아보시기를 추천드립니다. 햇살론 사업자도 신용점수가 높지 않다면 이용하면 좋을만한 상품이 되겠습니다. 

 

캐피탈 대출 잘되는곳 5가지 비교

 

글을 마치며

 

 

요즘 코로나19로 인해서 어려운 사업자분들이 한둘이 아닙니다. 모두 힘든 와중에서 낮은 금리로 잠시 동안 자금을 융통할 수 있다면 큰 힘이 될 수 있겠습니다.

 

가급적이면 가장 저렴한 금리의 상품을 알아보시고 이용하셨으면 좋겠습니다.