요즘 자영업자들이 살아남기 너무 힘겨운 시기입니다. 특히 영세 소상공인들은 자금압박에 많이 시달리게 되는 경우가 많습니다. 저도 일종의 소상공인이지만 매출을 일으키기 위해서는 물건들을 떼와야하는데 물건이 팔리지 않으니 재고만 쌓여가고 나간 물건들은 새로운 물건들로 채워놓아야하는데 기존 재고에 묶인 자금 때문에 채워 둘 수가 없는 그런 악순환이 반복되고 있습니다.
저도 처음에는 지인에게 빌리기도하고 결국 가족에게 손을 벌린적도 있었습니다. 그런데 정부에서 진행하는 소상공인 대출중에서는 금리 1%대로도 받을 수 있는 소상공인대출이 있다고 합니다. 준비해야할 서류들은 많지만 하나씩 준비하다보면 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
소상공인 대출이란?
소상공인대출에는 종류가 많지만 오늘 소개하고 싶은 대출 상품은 오늘 소개드릴 소상공인시장진흥공단의 정책자금 대출입니다.
이 상품을 소개드리는 이유는 무엇보다도 금리가 가장 착한 소상공인 대출이기 떄문입니다. 1%후반에서부터 높아봐야 2%초반의 금리를 자랑합니다.
여기에 중도상환 수수료도 0입니다. 물론 금리가 워낙에 낮기 떄문에 중도상환을 하는 경우는 많이 없지만 만약 오늘 대출을 많이 받았다가 내일 모두 상환한다고 하면 수수료가 0원이 나오는 것입니다.
근데 소상공인진흥공단에서 진행하는 소상공인 대출은 다른 일반 소상공인 대출과 비교해서 자격과 과정이 다소 복잡해서 어려워 하시는 분들이 많습니다. 하지만 조금만 신경을 쓰고 더 까다로워도 금리가 더 착하다면 1년에 수십만원을 아낄 수 있습니다.
소상공인 대출 자격
무엇보다 먼저 내가 소상공인대출을 받을 수 있는지 없는지가 궁금하시실겁니다. 무엇보다 먼저 소상공인이어야 합니다. 소상공인이라고 한다면 일단 상시근로자수 5인 미만의 기업이 소상공인 입니다. 주로 대한민국의 일반적인 자영업자분들 대부분이 소상공인이라고 볼 수 있습니다
그러나 제조, 건설, 광업, 운송업종에서 종사하는 자영업자분들이라면 10인미만의 규모까지 허용해줍니다. 규모적으로는 일반적으로는 5인 이하로 들어오게되면 소상공인 대출이 가능합니다.
또한 업종 제한이 있습니다. 도박과 같은 사행성 짖은 업종들은 불가능합니다. 아래의 업종들이 소상공인 대출이 제한되니 확인하시기 바라겠습니다.
표준산업분류 | 업 종 |
56211 56212 68 91121 91291 91249 9612 중 46102 중 46109 중 46209 중 46331
46333 46416 중
64 65 66 75993 |
일반유흥 주점업 무도유흥 주점업 부동산업. 다만, 부동산관련 서비스업(682)은 제외 골프장 운영업 무도장 운영업 기타 갬블링 및 베팅업 증기탕 및 안마시술소 담배중개업 골동품, 귀금속 중개업 잎담배 도매업 주류 도매업. 단, 주류중개업면허(나)를 보유하고 체인사업자 지정서 또는 소상공인진흥원의 체인사업자 평가서를 받은 경우 제외 담배 도매업 모피제품 도매업. 단, 인조모피제품 도매업 제외 금융업 보험 및 연금업 금융 및 보험관련 서비스업. 다만 손해사정업(66201), 보험대리 및 중개업(66202)은 제외 신용조사 및 추심대행업(신설 2009.1.1) |
기타 오락용품 제조업(33409) 중 | 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 제조업 |
장난감 및 취미용품 도매업(46463) 중 | 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 도매업 |
게임용구, 인형 및 장난감 도매업(47640) 중 | 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 소매업 |
전자상거래업(47911) 중 | 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구, 성인용품 도소매업 |
기타 산업용 기계장비 임대업(69390) 중 | 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 임대업 |
게임 소프트웨어 개발 및 공급업(5821) 중 | 도박 및 사행성, 불건전게임 소프트웨어 개발 및 공급업 |
그외 기타 정보서비스업 (63999) 중 | 온라인게임아이템중개업, 게임아바타중개업 |
그외 기타 분류안된 사업지원 서비스업(75999) 중 | 경품용 상품권 발행업, 경품용 상품권 판매업 |
잡지 및 정기 간행물 발행업(58122) 중 | 경마, 경륜, 경정 관련 잡지 발행업 |
경주장 운영업(91113) | 경주장 운영업 |
점술 및 유사서비스업(96992) | 점집, 무당, 심령술집 등 |
그외 기타 분류안된 상품 전문 소매업(47859) 중 | 성인용품 판매점 |
탐정 및 조사 서비스업(75330) 중 | 흥신소 |
오락장 운영업(9122) 중 | 성인용게임장, 성인오락실, 성인PC방, 전화방 |
그외 기타 분류되지 않은 개인 서비스업(96999) 중 | 휴게텔, 키스방, 대화방 |
경영컨설팅업(71531) 중 | 기획부동산업 |
그 외에 체크리스트를 한번 체크해보면서 자신이 자격이 되는지 확인해 볼 수 있습니다. 아래의 체크리스트에서 모두가 아니오가 나와야 가능합니다.
융자 제한 사유 | 해 당 |
① 사업자등록증이 없는 예비창업자 | □예 □아니오 |
② 사업자등록증상의 사업개시년월일이 지나지 않은 소상공인 | □예 □아니오 |
③ 상시근로자수가 5인 이상인 경우 * 제조, 건설, 운송, 광업은 10인 이상인 경우 * 단, ‘장애인기업확인서’ 보유자 제외 | □예 □아니오 |
④ 비영리 법인 또는 비영리 개인사업자 | □예 □아니오 |
⑤ 소상공인 정책자금 지원제외업종에 해당하는 경우 ‣유흥 향락 업종, 전문 업종, 유흥주점업 등 <소상공인 정책자금 지원제외업종 참조> | □예 □아니오 |
⑥ 소상공인 정책자금 융자잔액이 총 대출한도 7천만원을 초과하는 경우 ‣장애인기업, 사업전환자금, 성장촉진자금, 청년드림자금은 대출한도 1억원을 초과하는 경우 | □예 □아니오 |
⑦ 세금을 체납중인 소상공인 | □예 □아니오 |
⑧ 기타 허위 또는 부정한 방법으로 융자를 신청하거나 대출자금을 융자목적이 아닌 용도로 사용한 소상공인 | □예 □아니오 |
⑨ 임직원의 자금횡령 등 사회적 물의를 일으킨 소상공인 | □예 □아니오 |
⑩ 휴․폐업중인 소상공인(다만, 재해를 직접 원인으로 휴업중인 기업은 예외) | □예 □아니오 |
★ 보증기관(재단/기금) 보증서를 이미 사용하고 있는 경우 재보증 및 추가보증한도 등에 대한 해당기관과의 사전협의 및 문의가 필요합니다. | |
여기까지 통과하신분들은 일단 축하드립니다.
소상공인 대출 서류 준비
소상공인 대출추천서를 받기위해서는 다음과 같은 서류들이 필요합니다. 기준은 사람들이 가장 많이 받는 일반경영안정자금을 기준으로 작성하였습니다.
1. 공통서류
1) 신분증 - 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
2) 사업자등록증이나 사업자등록증명 - 최근 1개월 이내 발급된 것
3) 상시 근로자 확인 가능 서류
- 상시 근로자가 있을 시 : 건강보험 사업자 가입자별 부과현황 :월별 원천징수 이행 상환신고서, 개인별 건강보험 산출내역, 소상공인 확인서 중 하나를 선택하여 제출하면 됩니다)
- 상시 근로자가 없을 시 : 보험자격득실 확인서 혹은 소상공인 확인서
4) 매출액 확인서류 : 최근 1년동안의 재무제표 증명 혹은 부가가치세 과세표준 증명
- 만약 해당년도 창업한 기업은 대출신청시 연 매출액으로 대체가 가능합니다. 소상공인 확인서를 제출헀을 경우에는 생략이 가능합니다.
5) 하나의 기업이 다른 2개의 사업을 영위하는 경우 최근 1년간 업종별 연매출액 확인 서류 (필요시에만)
-표준재무제표증명, 부가가치세 신고서, 사업현황 신고서 중에 하나를 선택하여 제출합니다.
2.우대조건
1) 제로페이 가맹점 확인 증명 : 금리를 0.1% 할인해줍니다
2) 풍수해보험 가입증권 증명 : 금리 0.1% 할인
3) 일반경영 안정자금 기존 업력 1년 이상 ~ 3년 이상업체 우대
공통서류는 필수적인 것이고 우대조건은 해당사항이 있는분들만 제출하되 제출하면 금리할인 등 대출에 유리한 면이 있습니다. 우대금리는 중복이 되지 않습니다.
서류들을 빠뜨리지 않고 제출하게 된다면 소상공인진흥공단에서 대출추천서를 발급해주게 됩니다. 그렇다면 소상공인 대출을 받기 위한 절차들에 대해서 알아보겠습니다.
소상공인 대출 절차
소상공인 대출 절차는 위의 그림과 비슷하게 진행하게 됩니다. 융자확인서 (대출추천서)라는 것을 공단에서 먼저 받게 되고 해당 대출추천서를 가지고서 주거래 은행에서 대출을 진행하면 됩니다.
그런데 이때 신용이나 담보를 통해서 바로 대출을 진행하는 경우가 있고, 지역신용보증기관에서 신용보증서를 담보로 해서 소상공인 대출을 진행하는 방법이 있습니다.
내가 신용등급이 높고 담보를 잡을 주택같은 것이 있다 싶으면 그것을 담보로 대출을 진행하면 일이 간단합니다. 그런데 대부분의 사람들이 그렇게 경제적으로 넉넉하지도 않고, 월급쟁이보다 소상공인들은 신용적인 측면에서 불리할 수 밖에 없습니다.
그래서 대부분의 사람들은 신용보증서를 담보로 대출을 받게 됩니다. 신용보증서 발급은 지역별 신용보증재단에 문의하여 신용보증서 발급이 가능합니다.
신용보증서 발급에는 대출이자 말고 신용보증료라는 수수료가 존재합니다. 많이 비싸지 않기 떄문에 수수료를 내더라도 발급받는 것이 혹시라도 문제가 생겼을때 내 재산을 지킬 수 있는 방법입니다.
대출절차를 간략하게 다시 정리하자면
1) 소상공인 진흥공단 대출추천서 발급 (필수)
2) 신용보증기관에서 신용보증서 발급 (선택)
3) 시중 은행에서 대출 실행 (신용보증서 or 개인신용 or 담보)
만약에 개인신용이나 담보물로 잡을게 있다면 2번 과정을 생략할 수 있습니다. 금리는 전부 저렴한데 금리가 대체 얼마길레 사람들이 이렇게 복잡한 과정에도 신청하는 걸까요?
소상공인 대출 금리와 한도
소상공인 금리는 어떤 자금이냐에 따라서 조금씩 금리가 다르지만 전체적으로 저렴한 편입니다. 사람들이 많이들 이용하는 일반경영자금의 경우에는 금리가 2.07%밖에 되지 않습니다.
최근 이슈가 되고있는 긴급경영자금의 경우에는 고정금리 2%대로 나오게 됩니다. 대출한도는 7천만원이내입니다.
전체적으로 성장촉진자금은 대출한도가 1억원이고 금리는 무려 1.67%까지 떨어지게 됩니다. 만약에 여기에 우대금리까지 적용받으면 더 낮출 수 있습니다.
물가상승률이 2%가 넘는데 그보다 아래로 받을 수 있다는 것은 정말 저렴한 금리라는 것입니다.
소상공인 대출 서류 글을 마치며
오늘은 소상공인 대출에 대해서 알아보는 시간을 가져보았습니다. 요즘 정말 어려운시대입니다. 어려운시대일 수록 가만히 있지 않고 부지런히 움직여야 살아남을 수 있을것 같습니다.
지금 알아본 소상공인 대출 말고도 다양한 소상공인 대출들이 있습니다. 내 자격과 대출금리를 한번 비교해보시면서 자신이 가능하고 최대한 금리가 저렴한 대출상품을 선택하시기를 바라겠습니다.
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