신협 햇살론 대출은 서민금융을 대표하는 상품입니다. 신용등급이 낮아 고금리의 대출을 빌려야 하는 상황에서 비교적 합리적인 금리로 대출 이용이 가능하다는 것이 가장 큰 장점입니다. 1 금융권에서는 대출한도가 나오지 않아서 2 금융권인 저축은행이나 캐피털에서 대출을 이용하고 계신 분이라면 신협 햇살론은 좋은 대안이 될 수 있습니다.
신협 햇살론 조건 간단 정리
| 신협햇살론 조건 | |
| 대출자격 | 근로자 또는 개인사업자 재직기간 및 사업영위기간 3개월 이상 연소득 3500만원 이하 연소득 4500만원 이하이면서 신용 6~10등급 |
| 한도 | 500만원 ~ 최대 2천만원 |
| 금리 | 연간 7 ~11.5% 이내 |
| 보증수수료 | 0.9~2% |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 매월 원금균등분할상환 |
신협 햇살론 대출자격
근로자
- 대출 신청일 기준으로 3개월 이상 계속하여 근로 중인 재직자
- 연간 근로소득이 3500만 원 이하인 근로소득자
- 연간 근로소득이 3500만 원 초과 4500만 원 이하인 자 중 개인신용평가시스템 기준 하위 20%에 속하는 자
자영업자
- 보증 신청 접수일 현재 사업영위 중인 자
- 신용등급 관계없이 연간소득 3500만 원 이하인 저소득 사업자
- 사업소득세를 납부한 사업자 (소득 관련 서류 납부 가능자)
- 농림 및 어업인 (농협, 수협, 산림조합 조합원 확인서 발급必)
- 무등록 소상공인 (무등록 소상공인 확인서 발급必)
신협햇살론 대출을 받기 위해서는 근로자 또는 자영업자가 대출 이용 가능합니다. 근로자 사업자 모두 신용등급 관계없이 연 소득 3500만 원 이하이거나, 연소득 3500만원 초과 4500만 원까지 신용등급은 6등급 ~ 10등급의 저신용자여야 합니다.
일반적인 근로자라고 한다면 4대 보험 가입으로 자동으로 재직 및 소득이 확인되어야 하며 건강보험 가입기준 3개월 이상 되어야 합니다. 사업소득자의 경우에는 최근 2개월 이내의 사업소득에 대해 사업소득세를 납부한 사업자여야 합니다. 사업소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등으로 소득이 확인 가능합니다.
※ 대출제한사항
- 소득증명이 불가능한 자
- 파산 및 개인회생자
- 신용회복위원회 개인워크아웃 진행자
- 연체자
- 금융질서 문란행위자
- 신용도 판단정보대상자
신협햇살론 대출 한도
신협 햇살론 대출한도는 일반 근로자의 경우 최대 1500만 원까지이며 사업자의 경우 사업운영자금으로 이용 시 최대 2천만 원까지 이용이 가능합니다.
사업자가 대환자금으로 이용 시에는 3천만 원까지 대출 한도가 나오며 창업자금으로 이용 시 최대 5천만 원까지도 이용이 가능합니다. 대출 한도는 신용등급에 따라 차등이 됩니다.
일반적인 근로자의 신협 햇살론 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 9등급 이내 : 600만 원
- 8등급 이내 : 900만 원
- 7등급 이내 : 1,200만 원
- 6등급 이내 : 1,500만 원
자영업자 및 농림 및 어업인의 경우에는 소상공인 평가표에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 평가 등급에 따른 대출 한도 금액은 다음과 같습니다.
- 9등급 : 500만 원
- 8등급 : 600만 원
- 7등급 : 700만 원
- 6등급 : 800만 원
- 5등급 : 1,000만 원
- 4등급 : 1,100만 원
- 3등급 : 1,200만 원
- 2등급 : 1,500만 원
- 1등급 : 2,000만 원
개인의 대출한도는 개인의 신용등급 및 기존의 신용대출 한도에 따라서 제한될 수 있습니다.
신협햇살론 대출금리 및 보증수수료
신협 햇살론 대출의 최고금리는 11.5%입니다. 실제로는 약 7~11% 정도 수준입니다. 같은 햇살론이라고 따라서 신협 지점에 따라 금리가 조금씩 다를 수 있습니다.
금리는 고정금리가 아닌 변동금리로서 3,6,9개월마다 금융감독원 고시금리에 따라 변동될 수 있으며 본인의 신용점수 및 소상공인 평가에 따라서 재설정될 수 있습니다.
전체적인 신협 햇살론 금리는 저신용자라고 한다면 상당히 저렴한 금리입니다. 신용등급 6등급 이하의 캐피털과 저축은행 대출 상품 금리가 15% ~ 20% 수준임을 생각한다면 상당히 저렴합니다. 정확한 것은 여러 금융사로부터 대출 금리를 비교해 보시고 저렴한 곳을 선택하는 것이 현명하겠습니다.
※ 보증수수료 있음
대출을 받기 위해서는 서민금융진흥원으로부터 보증서를 발급받아야 합니다. 보증서를 발급받는 데에는 대출금액의 0.9% ~ 2%의 수수료가 있습니다.
일반적으로 보증료는 2%이나 장애인, 노약자, 편부모가정, 탈북자 등의 사회적 배려대상은 보증 수수료를 우대받을 수 있습니다.
신협 햇살론 대출 기간 및 상환방법
대출기간 : 3년 또는 5년
신협 햇살론의 대출기간은 3년 또는 5년입니다
상환방법 : 원리금균등분할
신협 햇살론 상환방법은 원리금균등상환입니다. 매달 납입 원금과 이자를 균등하게 상환합니다.
신협햇살론 월 상환금
1500만 원을 대출받았고 대출 이자가 8%라고 가정했을 때 대출기간이 3년이라고 한다면 대출 상환금은 매월 470,045원입니다. 같은 조건으로 5년의 기간이라고 한다면 월 상환금은 304,145원입니다.
중도상환 수수료 없음
중도상환수수료가 존재하지 않기 때문에 당장 상환할 여유가 없다면 대출 기간을 5년으로 길게 가져가서 매달 적은 비용을 부담하다가 추후에 돈이 생기면 한꺼번에 갚는 것도 좋은 방법이 되겠습니다.
신협 햇살론 필요서류
근로자
- 주민등록등본
- 신분증
- 재직 및 소득확인 서류
- 재직증명서
- 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수증
- 일용직의 경우 근로계약서 및 일용근로소득 지급명세서, 급여통장거래내역 조회표
- 현금수령자의 경우 고용주 사업등록증사본, 급여 지금 사실확인서
자영업자
- 신용보증신청서
- 주민등록등본 (접수일로부터 최근 1개월 발급분)
- 금융거래확인서
- 소득금액 확인서류
- 근로소득원천징수영수증
- 사업소득 원천징수영수증 - 임차계약서 사본 (무등록 무점포 자영업자, 인적용역제공자는 생략)
- 농림 어업인의 경우 종사 사실을 확인할 수 있는 서류
- 인적용역제공자의 경우 최근 2개월 이내의 소득에 대한 소득세 납부 증명서류
- 무등록 소상공인의 경우 무등록 소상공인 확인서
신협 햇살론 신청방법
신협 햇살론 대출은 가까운 신협 지점에 방문 또는 모바일 신협 ON뱅크로 신청이 가능합니다. 지점 방문 시에는 신협 전국지점 찾기를 통해서 내가 살고 있는 가까운 지점을 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 우선 유선으로 전화를 걸어 필요서류를 한번 더 안내를 받은 뒤 방문하시기 바랍니다.
모바일 앱 신청은 4대 보험 적용되는 근로자만 신청이 가능합니다. 온라인 햇살론 신청 시에는 디지털 스크래핑을 통해서 소득 및 재직정보가 수집되기 때문에 따로 필요서류를 제출하지 않아도 됩니다.
신협 햇살론 외에 다른 대출 상품은?
신협 (신용협동조합)의 경우 여러 지점이 있고 각 지점에 따라서 대출 및 한도 조건이 다를 수 있습니다. 같은 신협 햇살론이라고 하더라도 여러 곳에서 대출 비교를 해보시는 것을 추천드립니다.
꼭 신협이 아니라고 하더라도 다른 저축은행 및 농협, 수협에서도 햇살론 상품을 판매하고 있습니다. 적어도 2~3곳 정도의 대출들을 알아보시기 바랍니다.
그 외에 자영업자의 경우 햇살론보다 소상공인 사업자대출, 청년창업대출이 금리면에서 훨씬 유리할 수 있습니다. 다른 정부지원 대출 상품은 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.
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